三级理论规划师理论知识练习题

　　出国留学网为您提供“2017二级理财规划师理论知识练习题及答案”，如果想要报考二级理财规划师，请关注出国留学网发布的相关资料。

　　一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同)

　　1.理财规划的最终目标是要达到( d )。

　　A.财务独立 B.财务安全

　　C.财务自主 D.财务自由

　　2.财务自由主要体现在( c )。

　　A.是否有适当、收益稳定的投资

　　B.是否有充足的现金准备

　　C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.是否有稳定、充足的收入

　　3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。

　　A.平行 B.下方

　　C.上方 D.右方

　　4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。

　　A.基本收益 B.财务独立

　　C.额外收入 D.财务自由

　　5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。

　　A.日常生活储备 B. 意外现金储备

　　C.家族支援现金储备 D.追加投资储备

　　6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。

　　A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险

　　C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备

　　7.以下属于客户非财务信息的是( c )。

　　A.社会保障情况 B.风险管理信息

　　C.投资偏好 D.工资、薪金

　　8.单身期的理财优先顺序是( a )。

　　A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划

　　B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

　　C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

　　D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

　　9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。

　　A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划

　　D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划

　　10.退休期的理财优先顺序为( a)。

　　A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划

　　B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划

　　C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划

　　D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

　　11.理财规划师对客户现行财务状况的...

　　本文是由出国留学网理财规划师考试栏目为您提供的“三级理财规划师《理论知识》2017测试卷”，更多内容，请继续关注我们的更新!

　　1.理财规划的最终目标是要达到( d )。

　　A.财务独立 B.财务安全

　　C.财务自主 D.财务自由

　　2.财务自由主要体现在( c )。

　　A.是否有适当、收益稳定的投资

　　B.是否有充足的现金准备

　　C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.是否有稳定、充足的收入

　　3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。

　　A.平行 B.下方

　　C.上方 D.右方

　　4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。

　　A.基本收益 B.财务独立

　　C.额外收入 D.财务自由

　　5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。

　　A.日常生活储备 B. 意外现金储备

　　C.家族支援现金储备 D.追加投资储备

　　6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。

　　A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险

　　C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备

　　7.以下属于客户非财务信息的是( c )。

　　A.社会保障情况 B.风险管理信息

　　C.投资偏好 D.工资、薪金

　　8.单身期的理财优先顺序是( a )。

　　A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划

　　B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

　　C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

　　D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

　　9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。

　　A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划

　　D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划

　　10.退休期的理财优先顺序为( a)。

　　A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划

　　B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划

　　C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划

　　D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

　　11.一国本币贬值通常情况下会使得该国国民收入( )。

　　A.增加 B.减少

　　C.不变 D.影响不确定

　　12.两国货币之间的汇率在分...

　　出国留学网小编们精心为广大考生准备了“2017三级理财规划师《理论知识》复习资料”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。更多相关资讯请持续关注出国留学网。

　　一、现金规划的一般工具

　　(一)现金

　　(二)相关储蓄品种

　　1、一般储蓄业务

　　(1)活期储蓄

　　人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

　　(2)定活两便储蓄

　　人民币50元起存。存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">

　　(3)整存整取

　　人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。

　　人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。

　　(4)零存整取

　　人民币5元起存。存期1年、3年、5年。

　　(5)整存零取

　　人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。

　　(6)存本取息

　　人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。

　　(7)个人通知存款

　　起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。

　　(8)个人支票储蓄存款

　　2、特色储蓄业务

　　(1)定额定期双定存单

　　定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。

　　(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

　　(3)定期存款可自动转存

　　(4)绿色存款

　　(5)礼仪存单

　　(6)喜庆存单

　　(7)金条、基金当利息

　　(8)旅行储蓄

　　(9)四方钱

　　(三)货币市场基金

　　货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、 大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票 据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

　　货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

　　1、货币市场基金的特点

　　(1)本金安全

　　(2)资金流动性强

　　(3)收益率相对活期储蓄较高

　　(4)投资成本低。买卖...

　　距离考试只剩3天，好多考生既期待又害怕，今天出国留学网理财规划师考试栏目特整理“2016三级理财规划师《理论知识》重点：教育规划”希望对广大考生有所帮助，如果您还想了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新!

　　2016三级理财规划师《理论知识》重点：教育规划

　　教育规划

　　根据教育对象不同，教育规划可以分为(个人教育规划)和(客户对子女的教育规划)两种。

　　第一节　客户教育需求分析

　　一、教育规划的必要性分析

　　1、良好的教育对于个人意义重大

　　2、教育费用逐年增长

　　教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)

　　通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

　　通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。

　　3、高等教育金的特性

　　购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。

　　二、国内高等教育体系

　　1、高等教育概括

　　2、学位制度

　　3、高等教育费用

　 4、奖学金制度及勤工俭学政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

　　第二步：确定客户对子女的教育目标

　　第三步：估算教育费用

　　在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

　　出国留学网小编们精心为广大考生准备了“2017三级理财规划师《理论知识》知识点：消费支出规划”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。更多相关资讯请持续关注出国留学网。

　　消费支出规划

　　制定住房消费方案

　　购房的目标：

　　1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行

　　2 购房环境需求

　　3 购房规划的流程图

　　住房消费信贷

　　(一)还款方式和还款金额

　　1 首付款：30%

　　2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息

　　贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。

　　等额本息每月还款额

　　=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]

　　等额本金每月还款额

　　=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率

　　(二) 住房消费信贷的种类

　　1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求

　　担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证

　　2 个人住房商业性贷款：

　　(1)个人住房按揭贷款

　　(2)个人二手房贷款

　　(3)个人商用房贷

　　(4)个人住房转按揭贷款

　　(5)集资建房或个人自建房贷款

　　购房的财务决策

　　(一) 财务规划的基本方法

　　包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。

　　购房的财务决策——购房规划的基本方法

　　1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限

　　2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例

　　3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷

　　4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数

　　方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价

　　估算可负担首付款、估算可负担房贷;

　　估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷

　　方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供　　投资规划概述

　　投资规划准备工作

　　(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。

　　正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将 这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结 合。

　　1 收益和风险权衡的观念。

　　投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表...

　　你还在为考试担忧吗?你还在为如何提高分数苦恼吗?那就来出国留学网吧，小编为你整理2017年理财规划师试题哦，欢迎广大考生前来学习，希望你能轻松过考!

　　l、稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为( )稿酬所得计征个人所得税。

　　(A)同次

　　(B)另一次

　　(C)一个月内

　　(D)其他

　　2、某公司职员王小姐于2008年4月领取工资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为( )。

　　(A)825元

　　(B)905元

　　(C)800元

　　(D)1005元

　　3、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按( )的税率征税。

　　(A)15%

　　(B)25%

　　(C)33%

　　(D)20%

　　4、营业税是对在我国境内提供应税劳务、( )和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。它属于单一环节的流转税。

　　(A)转让无形资产

　　(B)转让财产

　　(C)转让动产

　　(D)转让资产

　　5、对个人按市场价格出租的居民住房，暂按( )的税率征收营业税。

　　(A)3%

　　(B)4%

　　(C)5%

　　(D)10%

　　6、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。

　　(A)10%

　　(B)20%

　　(C)5%

　　(D)15%

　　7、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。

　　(A)0.03‰

　　(B) 0.04‰

　　(C)0.05‰

　　(D) 0.01‰

　　8、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。

　　(A)5%

　　(B)6% (C)4%

　　(D)3%

　　9、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。

　　(A)15%

　　(B)25% (C)33%

　　(D)20%

　　10、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。

　　(A)人的出生

　　(B)人的死亡

　　(C)时间的经过

　　(D)签订合同

　　11、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。

　　(A)典权

　　(B)所有权

　　(C)抵押权

　　(D)质权

　　12、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。

　　(A)1

　　(B)2 (C)3

　　(D)4

　　13、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出...