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2017三级理财规划师专业能力笔记:近因原则

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  2017三级理财规划师专业能力笔记:近因原则

  (一)近因及近因原则的含义

  1、近因的含义。近因不是指最近的原因,而是最根本的原因。

  2、近因原则的基本含义

  近因是保险责任,赔偿;近因是除外责任,不赔。

  (二)近因原则的运用

  1、确定近因原则的基本方法

  (1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。

  (2)执果索因。D→C→B→A。

  2、近因原则的运用

  (1)单一原因造成的损失。非常简单,就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。

  (2)多种原因造成的损失

  ①多种原因相互延续

  承保风险→除外责任,要承担。除外责任→承保风险,不承担。

  ②多种原因交替

  新的原因介入,新原因为近因。

  ③多种原因并存

  A多种原因各自独立、无重合

  B多种原因相互重合、共同作用

  a都是保险责任。

  b均为除外责任。

  c没有除外责任,只要有一个为承保风险,则赔偿。

  d既有承保风险,又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因,可不赔偿。

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三级理财规划师专业能力重点:最大诚信原则

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  三级理财规划师专业能力重点:最大诚信原则

  (一)含义:不隐瞒,不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说,一个投保人患有多种疾病,如果出具虚假健康证明,投保了某种健康保险……

  (投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

  (二)基本内容

  1、告知

  (1)告知的定义

  ①广义告知:订立时和订立后

  ②狭义告知:仅是订立时

  (2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项:足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的,有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。

  (3)告知的内容

  己知或应知与保险标的有关的重要事实,保险标的风险增加的事实等。

  (4)告知的方式

  ①投保人的告知方式:无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。

  ②保险人的告知方式:明确列明和明确说明。

  2、保证

  (1)含义

  (2)构成

  (3)种类

  ①根据保证事项是否已存在,分为确认保证和承诺保证。

  ②根据存在的形式,分为明示保证和默示保证。

  3、弃权与禁止反言

  (1)弃权

  ①含义:保险人放弃接触合同的抗辩权。

  ②条件:保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。

  (2)禁止反言

  ①含义

  ②构成要件

  除斥期间:权利存在的时间。过期作废。

  (三)违反最大诚信原则的法律后果

  1、违反告知的法律后果

  (1)投保方违反告知的法律后果

  故意、过失不履行告知义务。过失的,可以退保险费。

  谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。

  (2)保险方违反告知的法律后果

  责任免除必须说明。否则该条款无效。

  2、违反保证的法律后果

  被保险人一旦违反保证的事项,合同即告无效,而且一般不退保费。

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三级理财规划师专业能力知识点:可保利益原则

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  三级理财规划师专业能力知识点:可保利益原则

  一、可保利益及构成要件

  1、定义与性质

  (1)定义。投保人或被保险人与保险标的之间有经济利益上的利害关系。

  (2)性质

  ①可保利益是保险合同的客体。

  ②可保利益是保险合同生效的依据。

  ③可保利益并非保险合同的利益。

  2、可保利益的构成要件

  (1)可保利益应为合法的利益。

  (2)可保利益应为经济上的利益。

  (3)可保利益应为客观的确定的利益。

  二、可保利益原则的含义及作用

  1、含义。投保人对保险标的失去可保利益,保险合同无效。

  2、作用

  (1)可保利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。

  (2)防止道德风险的发生。

  (3)可保利益原则规定了保险保障的最高限额。

  三、可保利益的适用时限

  1、财产保险

  财产保险利益的时效规定是(始终具有保险利益)。

  2、人身保险。合同订立时需要有,而保险事故发生时可以没有。

  四、可保利益原则的适用对象(新增)

  1、人身保险

  2、财产保险

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三级理财规划师专业能力考点:共同基金的分类

三级理财规划师考点 理财规划师考试 共同基金的分类

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  共同基金的分类

  (一)按照组织形态划分

  1、公司型基金

  2、契约型基金

  3、比较

  (二)按照是否可以赎回以及赎回的方式划分

  1、开放式基金

  基金价格以基金净资产价值为计算依据,基金单位可以赎回,一般而言,开放式基金不能上市交易。

  2、封闭式基金

  基金单位的流通采取在交易所上市的办法,投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商,在二级市场上进行竞价交易,且基金发起人在设立基金时,限定了基金发行的总额和存续期。

  3、比较

  (三)按照基金的投资风格划分

  1、成长型基金

  成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的(P/B)比。它是以基金资产的长期增值为目的,适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。B

  2、收入型基金

  3、平衡型基金:既要获得当期收入,又要追求基金资产长期增值的基金。

  (四)按照基金的管理形式划分

  1、主动管理基金

  认为市场是无效的,证券价格并没有反映所有信息,存在着定价错误的证券:市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。

  2、被动管理基金

  被动管理基金最常采用的策略是建立(指数型基金)。

  通过指数化投资和积极投资的有机结合,力求基金收益率超越证券市场指数增长率,谋求基金资产的长期增值,该指数基金是(优化指数型)基金。

  指数基金属于被动投资,因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说,指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点包括:基金所跟踪的指数、指数化投资的比例、基金的费用。

  (1)指数型基金的优点

  业绩透明度较高、资产流动性较好、投资成本较低

  (2)如何挑选指数型基金

  (3)坚持指数基金投资是良好的选择

  (五)按照基金的投资对象划分

  1、股票型基金

  2、债券型基金

  3、混合型基金

  4、货币市场基金

  5、其他基金

  (六)按照资本来源和运用地域的不同划分

  1、国内基金

  2、国际基金

  3、离岸基金。资本从国外筹集并投资于国外金融市场的基金。

  4、国家基金。资本来源于国外而投资于国内的基金。

  (七)其他类型

  1、基金中的基金

  选择该方式进行投资时应当注意一些...

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