三级理财规划师考试

　　大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“三级理财规划师专业能力2017考点：最大诚信原则”，欢迎广大考生前来学习。

　　最大诚信原则

　　(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险……

　　(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

　　(二)基本内容

　　1、告知

　　(1)告知的定义

　　①广义告知：订立时和订立后

　　②狭义告知：仅是订立时

　　(2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项：足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的，有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。

　　(3)告知的内容

　　己知或应知与保险标的有关的重要事实，保险标的风险增加的事实等。

　　(4)告知的方式

　　①投保人的告知方式：无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。

　　②保险人的告知方式：明确列明和明确说明。

　　2、保证

　　(1)含义

　　(2)构成

　　(3)种类

　　①根据保证事项是否已存在，分为确认保证和承诺保证。

　　②根据存在的形式，分为明示保证和默示保证。

　　3、弃权与禁止反言

　　(1)弃权

　　①含义：保险人放弃接触合同的抗辩权。

　　②条件：保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。

　　(2)禁止反言

　　①含义

　　②构成要件

　　除斥期间：权利存在的时间。过期作废。

　　(三)违反最大诚信原则的法律后果

　　1、违反告知的法律后果

　　(1)投保方违反告知的法律后果

　　故意、过失不履行告知义务。过失的，可以退保险费。

　　谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。

　　(2)保险方违反告知的法律后果

　　责任免除必须说明。否则该条款无效。

　　2、违反保证的法律后果

　　被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且一般不退保费。

　　大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017三级理财规划师专业能力知识点：近因原则”，欢迎广大考生前来学习。

　　近因原则

　　(一)近因及近因原则的含义

　　1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。

　　2、近因原则的基本含义

　　近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。

　　(二)近因原则的运用

　　1、确定近因原则的基本方法

　　(1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。

　　(2)执果索因。D→C→B→A。

　　2、近因原则的运用

　　(1)单一原因造成的损失。非常简单，就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。

　　(2)多种原因造成的损失

　　①多种原因相互延续

　　承保风险→除外责任，要承担。除外责任→承保风险，不承担。

　　②多种原因交替

　　新的原因介入，新原因为近因。

　　③多种原因并存

　　A多种原因各自独立、无重合

　　B多种原因相互重合、共同作用

　　a都是保险责任。

　　b均为除外责任。

　　c没有除外责任，只要有一个为承保风险，则赔偿。

　　d既有承保风险，又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因，可不赔偿。

　　出国留学讯。距离2017的考试还有一段时间， 备考理财规划师的考生不知道复习得怎么样了，小编为大家提供三级理财规划师考试《专业知识》知识点，供大家参阅。

　　损失补偿原则

　　(一)损失补偿原则的含义

　　不能获得额外利益。

　　(二)损失补偿原则的派生原则

　　1、代位求偿原则

　　(1)代位求偿原则的含义

　　(2)代位求偿原则的主要内容

　　2、重复保险分摊原则

　　(1)含义

　　(2)必须具备的条件

　　(3)分摊方式

　　①比例责任分摊方式

　　②限额责任分摊方式

　　③顺序责任分摊方式

　　(三)损失补偿原则的实现方式

　　1、现金赔付

　　2、修理

　　3、更换

　　4、重置。适用于不动产保险。

　　(四)损失补偿原则的例外

　　1、定值保险

　　2、重置成本保险

　　3、施救费用的赔偿。另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

　　4、人身保险

　　备考理财规划师的小伙伴们，请关注“出国留学网”理财规划师考试栏目为大家整理了“2016年三级理财规划师专业知识考点”希望可以帮助到广大考生，预祝各位考试顺利通关哟!

　　2016年三级理财规划师专业知识考点

　　在正式进行理财规划以前，对客户财务信息及其他相关信息进行收集整理是十分必要的。理财规划具有个性化和综合性的特征，教育规划也是如此，通过对这些信息的收集、分析，理财规划师才能了解客户的财务状况和风险承受能力，从而帮助客户从自身情况出发设定合理的教育规划目标。

　　工作程序

　　教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：

　　第1步：了解客户家庭成员结构及财务状况。

　　在教育规划中，理财规划师在为客户提供理财规划服务之前，首先要对客户家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人(家庭)信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不不同客户制定理财规划方案的基础。

　　第2步：确定客户对子女的教育目标。

　　理财规划师首先应对客户教育需求进行分析，然后利用理财工具试算，依实际需求，试篡出子女未来的教育经费预估金额，并针对目标金额挑选适宜的理财工具进行规划。在做客户教育需求分析时，理财规划师应明确客户希望子女上什么类型的大学，客户子女目前的年龄是多少。我国不同类型的大学收费不同，不同国家大学的收费更是存在巨大差异，就是同一个国家同一所大学收费也可能因所学专业而导致学费各异。除考虑学费情况外，理财规划师还有必要请客户综合考虑各类学校、各国学校的特点，如学校地理位置、师资力量、学费高低，以及子女的兴趣爱好、学习能力等等。

　　第3步：估算教育费用。

　　确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑客户的家庭情况，确立教育消费计划的时间和大学类型。如果客户经济实力较强，还有能够估算将来子女出国接受教育所需的费用。在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤：

　　(1)设定一个通货膨胀;

　　(2)按预计通货膨胀率计算所需的最终费用;

　　(3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。

　　2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年三级理财规划师考试国际收支的基本内容”，预祝大家取得理想成绩哦!

　　国际收支是在一定时期内(通常为一年)一国居民与世界其他国家居民之间的全部经济交易的系统记录，进行国际收支统计的主要目的是使政府当局了解本国的国际债权债务地位，从而为制定货币政策提供信息。

　　国际收支的特点包括：①国际收支记录的是对外往来账户，是居民与非居民的交易，其系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。②国际收支是一个流量的概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。③国际收支是个事后的概念，是对已发生事实进行的记录。

　　国际收支平衡表由三部分组成：一是经常项目;二是资本与金融项目;三是错误与遗漏项目，该项目是为了使国际收支平衡表借方和贷方平衡而人为设立的一种平衡项目。经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要的地位，包括居民和非居民间发生的所有涉及经济价值的交易，主要有商品、服务、收入和经常转移四个子项目。资本项目反映资产在居民与非居民之间的转移，它由资本转移和非生产、非金融资产交易两部分组成。资本转移是指涉及固定资产所有权的变更及债权债务的减免等导致一方或双方资产存量发生变化的转移项目。金融项目反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产四部分构成。 .

　　金融监管的发展趋势

　　从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营模式能够鼓励竞争，限制垄断。由于在混业经营模式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于提高效率。在金融业发展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。一个国家选择怎样的经营模式是由该国金融发展水平和金融监管机构的监管能力决定的。

　　我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。

　　银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。履行如下职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。③对银行业金融机

　　构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。⑧国务院规定的其他职责。

　　证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理。履行如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。⑦依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。③依法监管境内期货合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。④依...

　　本文“三级理财规划师考试信托的基本概念及分类”跟着出国留学网理财规划师考试频道来了解一下吧。希望能帮到您!

　　信托的基本概念及分类

　　(一)概念

　　(二)分类

　　1、按受托人从事的信托业务是否为商业行为划分

　　(1)民事信托

　　受托人不以营利为目的承办的信托为(民事信托)。

　　(民事信托)又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。

　　(2)商事信托

　　2、按信托财产的类别划分

　　(1)资金信托

　　(2)财产信托

　　3、按信托成立的原因划分

　　(1)自由信托

　　(2)法定信托

　　4、按信托服务对象划分

　　(1)个人信托

　　(2)法人信托

　　5、按信托设立的目的划分

　　(1)私益信托

　　(2)公益信托

　　6、按设立信托的不同行为方式划分

　　(1)合同信托

　　(2)遗嘱信托

　　7、按信托利益是否归属委托人本人划分

　　(1)自益信托

　　(2)他益信托

　　8、按信托是否跨国划分

　　(1)国内信托

　　(2)国际信托

　　9、按信托设立时是否保留了委托人的撤销权划分

　　(1)可撤销信托

　　(2)不可撤销信托

　　本文“三级理财规划师通货膨胀分类复习”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!

　　通货膨胀分类

　　A、按物价上涨的速度：三类

　　1、缓行、温和的 通货膨胀：2% —3% 缓慢上涨

　　货币价值 每年下降很少，不容易感到物价上涨的压力

　　(1)一般来说，温和的通货膨胀 对经济增长 有利、并可以 增加就业。

　　(2)但是通货膨胀，无疑是 财富的天敌

　　威胁最大：现金、存款 形式的财富

　　侵蚀 消极投资的购买力：储蓄(定期)、债券等类

　　(3)投资策略：更应关注 资产类市场，其价格总体上 呈 上涨趋势

　　温和的通胀 往往伴随着 经济的高增长，有效地支撑了资产类市场的价格

　　温和的通胀 投资成本增加，客观上需要提高 预期收益，以平衡 成本增加

　　通胀意味着 很多商品 价格提高，从而推升了资产类市场的价格

　　2、疾驰、飞奔的

　　通胀加速，政府不易控制，居民对货币的信心逐渐消失、认为将日益上涨、抢购商品，结果导致 物价上涨 更快。

　　此时，通胀加速中、已对经济产生不利影响，但还不至于引起 金融崩溃、经济生活混乱

　　对 人民生活、国家经济发展 影响巨大

　　政府通常设定 预警线，超过 通常会采取政策治理，一旦加速到了疾驰的阶段，在控制就不容易了

　　3、超级、恶性循环的

　　物价上涨迅速、货币价值不断下降，完全丧失了对货币的信心，开始抢购货物和外币，货币基本丧失了 作为 交换媒介、价值标准 的功能

　　B、按形成原因：4类

　　1、需求拉动型、过量需求通胀

　　需求的增加 超过 供给的增加、商品和劳务供不应求、物价上涨

　　总需求过度增长 表现：

　　投资消费膨胀、导致 货币持续供应量 超过 社会商品可供量增长

　　过多的货币 追逐 过少的商品

　　货币供给过多、超过了 经济运行实际的需要

　　流动性过剩 造成 需求拉动型通胀

　　P114

　　总需求 = 消费需求 + 投资需求 + 政府需求 + 国外需求(净出口)

　　总支出 = 消费支出 + 投资支出 + 政府支出 + 国外的支出(净出口)

　　AD = C + I + G + (X—M)

　　2、成本推动型

　　(1)资源型产品涨价：供给垄断、供给不足 引发 价格上涨

　　上游 资源型产品 价格指数：统计局“投资品价格指数”、人行“企业商品价格指数”

　　上游产品涨价 必然向下传导，传导方式、程度、滞后时间 问题

　　(2)工资、物价 螺旋式上升：货币幻觉、模仿效应、攀比效应

　　一直存在：各种因素 导致物价上涨的压力致使 工资增长的压力

　　欧文费雪“货币幻觉”：

　　人们很乐意看到 工资的增长，相对不能容忍 工资长期保持不变，即使是货币实际购买力在上升。

　　人们只是...

　　本文“2016年三级理财规划师货币的本位制度复习讲义”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!

　　货币的本位制度

　　1、货币

　　三种类型(通常的)：纸币、铸币、存款货币

　　通货：纸币、铸币

　　2、货币制度

　　由 各种货币 依据等价关系 所构成的体系和秩序，成为一国的货币制度。

　　货币制度的核心：货币本位

　　货币的标准、计量单位，即 货币本位。

　　本位货币、标准货币：

　　在多种货币并存的情况下，充当 计量单位、或基本单位 的货币。

　　一个国家需要通过 法律形式 对本位货币的 名称、种类、法偿性、价值或等价关系 作出规定。

　　人民币元、美元、英镑

　　3、本位货币 特点：2个

　　(1)具有 无限的 法偿性

　　法偿性：

　　法律赋予 本位货币的 一种属性，

　　法律赋予 强制流通的能力，无论支付额大小、任何人 不得拒绝 接收。

　　(2)是 一切交易行为 最后的 支付工具

　　市场上的交易，以本位币作为 最后的支付工具，任何人均不得要求 改以 其他货币支付

　　其他货币 可以在市场上流通，但接受者可以要求 以本位币支付。

　　4、一国货币的 本位制度

　　国家 以法律形式确定其 本位货币的价值，赋予其在市场上 强制流通的能力，并将本位货币作为 商品劳务交换、债权债务清偿、会计核算的计量单位 的一种货币制度安排

　　(1)规范本位制：受 等量金属、他国货币等价 的约束

　　(2)自由本位制：纸币、价值法定、不一定与金属保持等价关系

　　5、金属本位制

　　(1)金本位制：与黄金保持一定比价关系

　　三种基本形态：金币本位、金块本位、金兑换本位

　　(2)银本位制

　　(3)复本位制：同时采用 金银两种本位

　　6、不兑换纸币本位制

　　不与任何金属 保持 固定的比价关系，而以纸币为 本位货币的制度。

　　由政府授权 中央银行发行，通过法律赋予其无限法偿性。

　　供应量 有较大弹性，纸币、法定，更易发生通货膨胀