个人理财2017知识点

　　本文“《个人理财》2017知识点：金融市场的概念和特点”，由出国留学网为大家提供，希望对大家有帮助!

　　第三章 理财投资市场概述

　　第一节 金融市场概述

　　考点：金融市场的概念和特点

　　1.金融市场的概念

　　金融市场的概念是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

　　金融市场包括如下三层含义：

　　(1)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

　　(2)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。

　　(3)金融市场包含了金融资产的交易机制.其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

　　实现资金融通的两种方式：直接融资和间接融资。直接融资：资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具筹集资金;间接融资：资金的盈缺转移通过银行等金融机构实现。

　　2.金融市场的特点

　　金融市场主要有以下特点：

　　(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。

　　(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式.在市场机制作用下.不同市场的利率将趋于一致。

　　(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

　　(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富裕方，往往也是资金的供应者。但是，当企业有闲置资金的时候，这时它成了资金的供应者，而家庭或个人可能成为资金的需求者。

　　备考提示

　　本考点多是概念的理解，需理解考点的内容。书中新加入了直接融资和间接融资的内容.考生需要多加关注。

　　本考点多是基础性概念、特点、性质的介绍，需要在记忆的基础上加以理解，考试中所有题型均可涉及。

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　　(1)个人理财业务概念

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户(非企业法人)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　(2)相关主体

　　个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　①个人客户

　　个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

　　②商业银行

　　商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

　　③非银行金融机构

　　除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

　　④监管机构

　　银监会、证监会、保监会、外汇局等。

　　(3)相关市场

　　个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

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