个人贷款知识点

　　本文“初级银行从业2017《个人贷款》知识点二”由出国留学网银行专业资格栏目诚意推荐，希望对广大考生有所帮助。更多相关资讯，请继续关注本网。

　　1.个人征信系统的网络流程管理

　　目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

　　2.个人征信系统的授权管理

　　根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令【2005.第3号】规定，商业银行只能经当事人书面授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。

　　除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查许人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。而征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，此时，如果有申请查询，则须核实申请人身份。同时，查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。

　　商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。

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　　(1)授权查询

　　商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

　　(2)限定用途

　　中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)有明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　(3)信息安全

　　存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

　　(4)查询记录

　　个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。

　　(5)违规处罚

　　商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以l万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　(6)密码管理

　　商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。

　　2011银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人征信查询系统内容

　　(1)个人基本信息

　　①个人身份信息。个人身份信息是指能反映个人身份、便于识别、联系个人的信息。该部分指标的主要提供机构和权威部门都是公安厅，是个人最重要的基础信息。该部分共包括姓名、性别、民族、出生日期、出生地、户口信息、住址信息、通讯信息、婚姻状况、配偶情况、学历信息、证件信息等信息情况。

　　②居住信息。居住信息涵盖了被查询者的工作单位姓名、邮政编码、居住状况等信息情况。

　　③个人职业信息。个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。该信息提供了除身份信息外可了解和识别个人信息的另一条渠道，能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力及资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个蔗的资信情况和还款能力。

　　(2)信用交易信息

　　信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。根据人民银行公布的《个人信用信感基础数据库管理暂行办法》，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　①信用卡信息。信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近...

　　出国留学网银行专业资格栏目诚意推荐“2017银行从业个人贷款知识点：个人商业用房贷款”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。

　　1、贷款用途：支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房。

　　2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

　　3、贷款条件：

　　借款人必须同时具备下列条件：

　　(1)有合法的身份;

　　(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

　　(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

　　(4)至少有所购商业用房全部价款或评估价值(以两者较低额为准)50%及以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款;

　　(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

　　(6)贷款行规定的其他条件。

　　4、贷款额度：最高为所购商业用房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的50%。

　　5、贷款期限：最长为10年。考试大-全国最大教育类网站(www.Examda。com)本文来源:考试大网

　　6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

　　7、申请贷款应提交的资料：

　　(1)合法的身份证件复印件(居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境外国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

　　(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;

　　(3)合法有效的购买商业用房的合同、协议等;

　　(4)借款人用于购买商业用房的自筹资金的有关证明;

　　(5)贷款行规定的其他文件和资料。

　　8、客户贷款流程：同个人住房贷款。”

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　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人贷款知识点之公司信贷”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　公司信贷的基本原理

　　四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给

　　代表人、代表作、理论内容、优缺点

　　运动过程：二重支付、二重回流

　　四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心

　　公司信贷管理

　　六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

　　九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

　　组织架构：四次变革、现行架构内容

　　四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)

　　内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

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　　6.2.3 贷款法律制度

　　1. 贷款的法律含义

　　贷款是指法律机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

　　2. 贷款法律关系主体

　　(1)贷款法律关系主体概述

　　狭义的贷款法律关系是指贷款合同(或称借款合同，下同)法律关系，即基于贷款合同而产生的债券债务关系;广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。与此相适应，贷款法律关系的主体(简称贷款主体)，从狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

　　(2)借款人

　　借款人的权利：

　　①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;

　　②有权按合同约定提取和使用全部贷款;

　　③有权拒绝借款合同以外的附加条件;

　　④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;

　　⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

　　借款人的义务：

　　①如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;

　　②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;

　　③按借款合同约定用途使用贷款;

　　④按借款合同约定及时清偿贷款本息;

　　⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;

　　⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。

　　对借款人的限制：

　　①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款;

　　②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;

　　③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外;

　　④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;

　　⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;

　　⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;

　　⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款;

　　⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。

　　(3)贷款人(银行)

　　贷款人的权利：

　　①有权要求借款人提供与借款有关的资料;

　　②有权根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等，根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保;

　　③有权了解借款人的生产经营活动和财务活动;

　　④有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;

　　⑤借款人未能履行借款合...

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　　第三节 个人贷款风险管理

　　一、合作机构管理(表1-1)

　　(表1-1)合作机构管理

　　二、操作风险管理(表1-2)

　　(表1-2)操作风险管理

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　　第二节 个人贷款业务操作流程

　　个人贷款业务操作流程：;受理与调查;审查与审批;签约与发放;支付管理;贷后管理

　　一、受理与调查(表1-1)

　　(表1-1)受理与调查