个人理财模拟题

　　出国留学网银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，希望在我们的帮助下可以让你在面对考试的时候不再心烦。

　　51、在银行业从业人员职业道德中，(　　)是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.品行正直

　　D.熟知业务

　　52、一种汇率通常有(　　)位有效数字。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　53、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　54、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(　)。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　55、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是(　　)。

　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　56、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是(　　)。

　　A.单利债券

　　B.复利债券

　　C.贴现债券

　　D.累进利率债券

　　57、下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是(　　)。

　　A.了解客户的金融需求目标

　　B.了解客户金融需求的主要内容

　　C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

　　D.了解客户的财务状况

　　58、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(　　)。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　59、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是(　)。

　　A.总额差异的重要性大于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

　　60、次级信息的搜集方法有(　　)　。

　　A.客户访谈

　　B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库

　　C.数据调查表

　　D.客户沟通

　　属于您的

　　出国留学网银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的一些解析答案，快来做做查漏补缺，祝大家好运。

　　61. C

　　系统解析：贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。

　　62. D

　　系统解析：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

　　63. A

　　系统解析：金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　64. B

　　65. A

　　66. A

　　系统解析： A[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

　　67. A

　　68. A

　　系统解析： A [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。

　　69. D

　　系统解析：根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2 000元，劳务报酬等起征点为800。

　　70. D

　　系统解析：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。

　　71. C

　　72. A

　　73. A

　　网友解析：C错了吧

　　网友解析：A为什么不对?

　　74. D

　　系统解析：在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

　　75. C

　　76. C

　　系统解析：参考答案:C 系统解析:C【解析】银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。

　　CR_7：(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。 (2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。 (3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。 (4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

　　77. B

　　系统解析：参考答案:B 系统解析:根据题干内容，张小姐第1年的利息收益为10000×10%=1000(元);第2年的利息收益为(10 000+1 000)×10%=1100(元);第3年的利息收益为(10 000+1 000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和为10 000+1 000+1 100+1 210=13 31...

　　出国留学网银行从业资格考试网的小编给大家带来了这些题目，也带来了希望，希望你们能考出理想的成绩。

　　参考答案及详细解析：

　　一、单项选择题

　　1. B

　　2. A

　　3. C

　　4. D

　　系统解析：答案:D 系统解析:在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值;通货膨胀使物价不断上涨，个人和家庭的货币购买力不断下降。故选D。

　　5. C

　　6. D

　　7. D

　　8. D

　　网友解析：{233IMG:/imgcache/attached/image/20131105/20131105205885788578.jpg/}

　　9. D

　　系统解析： D[解析]①2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIl等类别的新产品不断涌现。D选项符合题意。②2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。

　　10. B

　　11. B

　　系统解析： B[解析]资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，8选项正确。

　　12. B

　　13. A

　　14. C

　　15. A

　　16. A

　　系统解析：方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)×25%-l375-8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共应纳税15725元;方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。

　　17. A

　　系统解析：参考答案:A 系统解析:目前，美元产品采用的主要是与lABOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

　　18. A

　　系统解析：参考答案:A 系统解析:

　　从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数

　　19. C

　　20. B

　　系统解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。

　　21. B

　　22. D

　　系统解析：受托人违背管理职责或处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失...

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　　1、 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合(　　)能力。

　　A.经济

　　B.偿债

　　C.收入

　　D.支出

　　2、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值(　)。

　　A.5万元人民币

　　B.10万元人民币

　　C.5万美元

　　D.10万美元

　　3、 风险提示的内容应至少包括以下语句："本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。"这种理财业务可能是(　　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保证收益理财计划

　　4、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择(　)。

　　A.财产保险

　　B.终身寿险

　　C.基金

　　D.股票

　　5、 外籍人士取得的下列所得中，(　　)可以免征个人所得税。

　　A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

　　B.外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

　　C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

　　D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得

　　参考答案及解析

　　1. B

　　2. C

　　3. A

　　解析： 答案:A 系统解析:对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句："本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。"

　　4. B

　　5. C

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　　1、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。

　　A.单利债券

　　B.复利债券

　　C.贴现债券

　　D.累进利率债券

　　2、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()。

　　A.了解客户的金融需求目标

　　B.了解客户金融需求的主要内容

　　C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

　　D.了解客户的财务状况

　　3、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　4、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是(　)。

　　A.总额差异的重要性大于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

　　5、 次级信息的搜集方法有(　　)　。

　　A.客户访谈

　　B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库

　　C.数据调查表

　　D.客户沟通

　　1. C

　　解析： 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。

　　2. C

　　解析： 应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。

　　3. C

　　解析： 持有期收益率=(1 000-98235)/98235=1798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1798%×2，约为359%。

　　4. D

　　解析： 刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。

　　5. B

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　　1、 利息税管理的首选投资工具为()　。

　　A.教育储蓄

　　B.衍生金融工具

　　C.股票

　　D.基金

　　2、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目标。

　　A.个人风险管理

　　B.长期投资目标

　　C.预留现金储备

　　D.短期投资目标

　　3、 根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是(　)。

　　A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　B.受益人可以放弃信托受益权

　　C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　4、 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　5、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

　　A.递延规划

　　B.节税规划

　　C.转嫁规划

　　D.转让规划

　　答案解析

　　1. A

　　2. C

　　3. D

　　解析： 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

　　4. C

　　5. C

　　解析： 答案:C 解析:税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。

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　　1、 银行加入了"4×8，6%"的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是()。

　　A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易

　　B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险

　　C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

　　D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

　　2、 一般来说，(　)。

　　A.债券价格与到期收益率同向变动

　　B.债券价格与市场利率反向变动

　　C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　3、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

　　A.每季度

　　B.每半年

　　C.每年

　　D.2年

　　4、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为(　)时，该投资者不赔不赚。

　　A.X+C

　　B.X—C

　　C.C—X

　　D.C

　　5、 (　)应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A.结算前信用风险限额

　　B.结算信用风险限额

　　C.风险价值限额

　　D.资金限额

　　参考答案及解析：

　　1. C

　　系统解析： 本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险(保证以低于市场利率的6%借入资金)，但银行同时可能承受交易对手违约的风险;当市场利率低于6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。

　　2. B

　　3. C

　　系统解析： C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

　　4. B

　　系统解析： 看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C，若使投资者不赔不赚，即X-P-C=0，所以P=X-C。

　　5. B

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　　1、 下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　2、 关于金融互换，以下说法错误的是(　　)。

　　A.互换是一种双赢的金融合约

　　B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

　　C.互换双方都承担信用风险

　　D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

　　3、 下列哪种说法是正确的?(　　)

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　4、 (　　)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A.耐用品订单

　　B.工业生产

　　C.外汇储备

　　D.采购经理人指数

　　5、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是(　　)。

　　A.资产增加，费用增加

　　B.资产增加，收入减少

　　C.资产增加，负债增加

　　D.资产负债表不发生变动

　　参考答案及解析：

　　1. C

　　系统解析： C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

　　2. B

　　系统解析： 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。

　　3. B

　　系统解析： 参考答案:B 系统解析:凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

　　4. C

　　5. C

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