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中级银行2017个人理财重点:财富保障与规划

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  财富保障与规划

  【考点】风险

  1. 风险定义:损失发生的不确定性,包括损失发生与否、发生时间、损失程度的不确定

  2. 风险组成因素:风险因素、风险事故、损失。

  风险因素是原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是损失的间接原因,可以分为有形风险因素和无形风险因素。

  风险事故是偶发事件,是造成损失的直接或外在原因,风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。

  损失是非故意的、非预期的、非计划的经济价值减少。分为直接损失和间接损失。

  3. 风险管理:20世纪30年代后产生现代风险管理活动,1952年、美国学者格拉尔《费用控制的新时期-风险管理》首次使用“风险管理”。

  (1) 风险管理的定义:是用以降低风险的消极结果的决策过程,目标:以最小的成本获

  得最大的安全保障、对象:是风险。

  (2) 风险管理的方法:即风险管理的技术,分为控制型和财务型。

  A、 控制型风险管理技术:采取控制技术,如事故发生前降低事故发生频率,事故发生

  时将损失减少到最低限度。

  B、 财务型风险管理技术:自留风险(主动自留、被动自留)、转移风险<非保险转移风

  险(如保证互助、基金制度、免责规定、赔偿条款)、保险转移风险(订立保险合同)>

  (3) 风险管理的基本程序:风险识别、风险估测(为风险决策、选择风险管理技术提供

  科学依据)、风险评价、选择风险管理技术(风险管理最为重要的环节)、评估风险管理效果(可行性、可操作性、有效性、成本效益性)。

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  金融创新

  4.6.1 金融创新的基本原则

  1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则

  5.风险可控原则6.信息充分披露原则7.维护客户利益原则8.四个“认识”原则

  四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

  4.6.2 客户利益保护

  银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  1. 审慎尽责 2.充分信息披露3. 引导理性消费

  4. 客户资产隔离 5.妥善处理利益冲突 6. 客户教育

  银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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