提前还贷

　　美国是经济发达的国家，不少人希望移民美国，那么美国贷款买房怎样还贷最划算呢?出国留学网的小编在这里为大家整理了美国贷款买房还贷方式介绍，希望对大家有所帮助。

　　一、提前偿还或者一次付清贷款本金

　　对购房者来说，分摊还款时提前偿还本金，每月月费是不变，但可以有助于缩短供款期。由于大多数的贷款刚开始是主要付利息部分，越早付本金，往后的利息就越少。

　　举例来讲，如果每年多付一个月的月费，这一个月的额外付款将会有助于更快付清房贷。

　　以房贷50万美元计算，30年的房贷利率为4.53%，每月月供为$2542，如果每年年头多付一个月的月供，就可以把30年的供款期缩短为26年，因为缩短了4年供款期，就节省了$67,582的利息。

　　二、重新贷款

　　如果把长期贷款重贷为一个比较短的贷款，比如说，把一个30年的房贷重贷为15年，15年贷款的息率通常比30年贷款的息率低，较短的贷款期意味着更短的时间把贷款付清，但同时，较短期的贷款也意味着较高的月供。

　　举个例子，把一个剩下25年的30年6%息率的贷款，重贷为15年3.5%息率的贷款。原本的贷款额是$350,000，我们把剩下的$331,500重贷。原本的贷款额是$350,000，按照息率6%，30年期算，月供是$2,098.44。剩下25年(300个月)=$2,098.44 x 300 = $629,532(25年的本金加利息)。

　　重贷后的额度是$331,500，息率3.25%，15年期，月供是$2,329.36，15年(180个月)= $2,329.36 x 180 = $419,284.80(15年的本金加利息)，因此。这个例子里面，如果我们把30年贷款重贷为15年，我们会省了$210,247.20利息开支。

　　不过值得注意的是，对于节省利息开支来讲，提前偿还本金和重新贷款都是很好的方法，但都需要根据个人财务状况来选择。

　　在马来西亚买房也是可以申请贷款的，不过有些小伙伴可能不了解马来西亚房屋贷款还款方式，下面出国留学网小编就来介绍一下马来西亚买房如何还贷，欢迎大家阅读。

　　马来西亚房产投资，必定会牵涉到房屋贷款。本地房贷分为传统和回教房贷之外，市场上还有着3个类型的房贷：Basic Term、Full-Flexi、Semi-Flexi，暂且翻译成定期贷款、伸缩型贷款(或完全灵活贷款)、半伸缩型贷款(半灵活贷款)。

　　下面介绍这三种方式的区别：

　　Basic Term定期贷款：多付先不扣母金

　　有固定的期限，如借贷者选择20年期限贷款，就可以在20年内偿还贷款。例如月供3000令吉，若借贷者支付10万令吉，但银行不会以此扣除本金，而是将额外付款存在另一个户头作为预付款。若下个月借贷者无付款，银行将从这户头抽取3000令吉来支付每月贷款。

　　Semi Flexi半伸缩贷款：提预付额需数天

　　比如未偿还贷款额尚有50万令吉，而借贷者若支付10万令吉，贷款额自动减少至40万令吉。若未来需要取出部分资金，则需以书面申请，透过提取还款便利来提款。半伸缩型贷款只有一个户头，即贷款户头。提取还款的程序比较麻烦，一般上需用上3至5个工作日。

　　Full Flexi伸缩贷款：附设来往户头

　　伸缩型贷款比较自由，包含两个户头：贷款户头和来往户头。

　　例如贷款100万令吉，借贷者支付30万令吉，额外还款将被存入来往户头。由于该额外还款是存入来往户头，借贷者在需要资金周转时，随时提款。总利息则会在贷款额扣除来往户头内的款额，然后乘以利率来计算。所以，如果贷款100万令吉，而借贷者支付100万令吉，即来往户头存有100万令吉，借贷者其实并无需支付利息。

　　适用人群：

　　Basic Term定期贷款：

　　市面上已鲜少提供此类型房贷，而由于未提供好处，建议购房者避免选择此类型房贷。

　　Semi Flexi半伸缩贷款：

　　已有至少一项伸缩型房贷，或每月薪资只足以应付生活开支和房贷，即资金不是特别充裕者。因若使用伸缩型房贷，他们每月需为来往户头支付10令吉费用。既然没有额外存款，就选择半伸缩型房贷，可节约额外费用。有时申请半伸缩型房贷银行能给借贷者稍好利率。

　　Full Flexi伸缩贷款：

　　首次购屋者，即没有任何房贷、而且属于可储蓄多余开支的人士。

　　因为每月取得薪水后，与其将储蓄存放在储蓄户头，借贷者不如将存款存放在房贷内的来往户头，享有利息方面的好处。有需要时，依然可自由提款。即使是定期存款，利息也只有3%左右，而房贷利息多超过4%，利息好处胜于前者。借贷者每月领取薪水后，直接将储蓄部分存入房贷的来往户头，长期内可以节约很多利息款。

　　对于美国大部分购房者来说，较长的贷款期会使得每月月供较低，还可以腾出更加多的流动现金作为其他投资的资本，美国贷款买房如何还贷更省钱。

　　贷款买房时往往会选择 30 年的房屋贷款。然而， 30 年房屋贷款使购房者需要付出更多的利息。那么，如何在贷款银行允许的情况下，更早的付清房贷呢?

　　另一个节省利息开支的方法：重新贷款

　　如果把长期贷款重贷为一个比较短的贷款，比如说，贷款买房，把一个 30 年的房贷重贷为 15 年， 15 年贷款的息率通常比 30 年贷款的息率低，较短的贷款期意味着更短的时间把贷款付清，但同时，较短期的贷款也意味着较高的月供。举个例子，把一个剩下 25 年的30 年 6% 息率的贷款，重贷为 15 年 3.5% 息率的贷款。原本的贷款额是 $350,000 ，我们把剩下的 $331,500 重贷。原本的贷款额是 $350,000 ，按照息率6% ， 30 年期算，月供是 $2,098.44 。剩下 25 年( 300 个月) =$2,098.44 x 300 = $629,532 ( 25 年的本金加利息)。重贷后的额度是 $331,500 ，息率3.25% ， 15 年期，月供是 $2,329.36 ， 15 年( 180 个月) =$2,329.36 x 180 = $419,284.80 (15 年的本金加利息)，因此。这个例子里 面，如果我们把 30 年贷款重贷为 15 年，我们会省了$210,247.20 利息开支。

　　当考虑去做重新贷款时，则需要考虑现有的息率，每个月省下的利息开支是否可以抵消重贷的费用，费用大概是贷款额的 2% 。比如说，美国买房，如果你的房贷只剩下几年，你的月供大概是更加多地在付本金，那么你不会考虑再延长你的房贷多 15 或 30 年了。另外，做重新贷款时，意味着你是用新的贷款去付旧的贷款，美国买房，贷款银行会调查你的财物状况，例如信用分数，收入，负债与收入的比例，等等。

　　美国买房，对于节省利息开支来讲，提前偿还本金和重新贷款都是很好的方法，贷款买房，但都需要根据个人财务状况来选择。

　　对于美国大部分购房者来说，较长的贷款期会使得每月月供较低，还可以腾出更加多的流动现金作为其他投资的资本，美国贷款买房如何还贷更省钱。

　　贷款买房时往往会选择 30 年的房屋贷款。然而， 30 年房屋贷款使购房者需要付出更多的利息。那么，如何在贷款银行允许的情况下，更早的付清房贷呢?

　　另一个节省利息开支的方法：重新贷款

　　如果把长期贷款重贷为一个比较短的贷款，比如说，贷款买房，把一个 30 年的房贷重贷为 15 年， 15 年贷款的息率通常比 30 年贷款的息率低，较短的贷款期意味着更短的时间把贷款付清，但同时，较短期的贷款也意味着较高的月供。举个例子，把一个剩下 25 年的30 年 6% 息率的贷款，重贷为 15 年 3.5% 息率的贷款。原本的贷款额是 $350,000 ，我们把剩下的 $331,500 重贷。原本的贷款额是 $350,000 ，按照息率6% ， 30 年期算，月供是 $2,098.44 。剩下 25 年( 300 个月) =$2,098.44 x 300 = $629,532 ( 25 年的本金加利息)。重贷后的额度是 $331,500 ，息率3.25% ， 15 年期，月供是 $2,329.36 ， 15 年( 180 个月) =$2,329.36 x 180 = $419,284.80 (15 年的本金加利息)，因此。这个例子里 面，如果我们把 30 年贷款重贷为 15 年，我们会省了$210,247.20 利息开支。

　　当考虑去做重新贷款时，则需要考虑现有的息率，每个月省下的利息开支是否可以抵消重贷的费用，费用大概是贷款额的 2% 。比如说，美国买房，如果你的房贷只剩下几年，你的月供大概是更加多地在付本金，那么你不会考虑再延长你的房贷多 15 或 30 年了。另外，做重新贷款时，意味着你是用新的贷款去付旧的贷款，美国买房，贷款银行会调查你的财物状况，例如信用分数，收入，负债与收入的比例，等等。

　　美国买房，对于节省利息开支来讲，提前偿还本金和重新贷款都是很好的方法，贷款买房，但都需要根据个人财务状况来选择。

自从丈夫背弃了她，李女士成了单亲母亲。李女士并不是轻易会让困难吓倒的女子，尽管感情生活里受了严重挫折，她很快振作起精神，带着两岁的女儿，重新开始了新生活。

为孩子背上债务

看着面前无辜的孩子，李女士压下心中凄凉，决心一个人担起扶养她的重任。她自信自己完全能够做到，而且会不让孩子缺少任何东西。因为，李女士自小受父母教诲，头脑清醒，知道要在社会上立足，必须自强。她很早便获得了经济上的独立，感情风暴过后因而能很快解脱。李女士从中也悟出一个道理：她一定要保证让女儿接受最好的教育，让她将来也像自己一样，获得抵御一切考验的能力。主意既定，李女士同数家金融机构签了好几份贷款合同，以保证用最理想的标准实施培养女儿的计划。

以贷款来保障长远教育计划的实现不是一个坏主意。不过，因为同丈夫的分手极不顺利，对方不但抛弃她们母女二人，而且彻底离开了欧洲，据朋友传说他已经去了大洋彼岸……李女士在经济上只能依靠自己。这也就意味着她将长期承受还贷压力。

以赎买办法偿还债务

李女士静心一算，银行贷款加上利息和账户透支，总计欠债49000欧元。按银行规定的期限偿还这样一笔钜款，压力实在太大，李女士在朋友的介绍下，找到一家专营赎买债务的公司，以便减轻些偿还压力。她接受了后者较优惠的缓期偿还条件，最后将债权转给了新债主。然而，几个月下来，李女士发现自己为还贷，月月拮据，再仔细一算，总计债务不再是49000欧元，而是74000欧元了。赎买公司虽给了她一些缓期，但她每月要从工资中取出四分之一来还贷款。李女士前去与该公司交涉，希望将每月定期还贷的款额减少一些，可是数次申请始终未能获得对方同意。李女士陷入了困境。

通过司法途径找出路

经过咨询，李女士了解到：债务人完全可以通过司法途径，以紧急诉讼方式（par simple référé），请求获得2年的偿还宽限期。万一这条路走不通，她还可以向“严重负债委员会”（commission de surendettement）提出诉求，法官可以根据实际情况研究，或降低或取消压在负债人头上的过高利息。法国消费法第L331-6条中规定：“严重负债委员会”的职责是调解债务人和债权人间的纠纷，寻求二者都能接受的一个解决方案。方案内容可以包括重新确定偿还期限和分期还款数额、削减或取消利率及帮助债务人偿还的相关措施，使其不致因过重负债最后陷入无力偿还境地，方案里还包括具体实施方式。这一方案的有效期不得超过10年。

谨慎从事才是上策

李女士回过头想，自己做事实在不够谨慎，首先是借贷时没有充分考虑还贷能力。其次是求助于赎买公司时，没有认真研究合同，看清细节条款，比较一下它的利息是否合理。只看到偿还债务的时间拉长了，忽略了与此同时自己是否能通过其他财政手段储蓄生利的问题。特别严重的是，自己只想少还一些债，却没有意识到可能走上以借新债来还旧债的危险道路。一念及此，不禁出了一身冷汗。希望与李女士有同样想法的朋友们从她的亲身经历里汲取经验教训。

　　如果有条件可以选择在加拿大先安居下来，那么有的朋友就需要在加拿大按揭贷款，那么有什么方式可以很快的换完按揭呢，让自己少奋斗十年。下面出国留学网来说说加拿大买房还贷款的7大技巧。

　　按揭是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多读者都是按揭一族。虽然还按揭很辛苦，但如何还却大有讲究。掌握了还贷的技巧，往往可以四两拨千金，真的可以让人“少奋斗十年”。近日，本地英文媒体《多伦多星报》的专栏作家整理出7种不同的还贷技巧，供大家参考和借鉴。

　　背景：加国居民正努力还贷

　　据加拿大认证按揭专业人员协会(CAAMP)最新出台的一份调查报告，本国居民正通过大笔还款或者增加月供的方式，大幅减少按揭债务及按揭时间。

　　这份报告是该协会在今年4月份对2000名加国居民所做调查而综合出来的。报告显示，过去一年中，22%的按揭持有人增加月供还款;18%一次性支付大笔还款;9%的受访者两样都做。

　　在过去20年内清偿的按揭中，有三分一是提前偿还。平均而言，本国房主留在房屋净值中的价值为22.2万元，占房屋价值的66%。

　　此外，在这次次调查中CAAMP还首次对房屋净值抵押信贷额(HELOC)进行统计，发现该额度占所有按揭总额的22%。

　　CAAMP估计，在加国约945万房屋业主中，近32%没有按揭负债，而有按揭负债的业主则对目前状况感到总体“舒适”。这显示本国按揭环境稳定，人们有足够的信心与财务灵活性。

　　七种加快还按揭的方法：

　　方法1：选择加速支付(Acceleratedpayments)

　　使用“加速支付”(Acceleratedpayments)是人们最常见的加快偿还按揭的方法。通常人们按月支付按揭、一年12次，而“加速支付”法则可以让房主每两个星期支付一次、一年26次。其结果便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。

　　方法2：每次都多还一些

　　屋主在支付按揭时，哪怕每次多还一块钱都有它的效用。例如，你每两个星期支付567元的按揭，完全可以给自己定下每次支付600元的目标。区区33块钱不会让自己超出预算，但是如果放在按揭中，长期计算下来就是一笔不小的数目。

　　本地英文媒体《多伦多星报》向读者提供了一个简单的计算器，可以让我们清楚地了解每次增加还款额可以节省多少钱。(点击进入)

　　方法3：每一分闲钱都支付按揭

　　意外的收入，如公司的奖金、过生日收到的礼金，不要白白浪费在生活的琐事上，把它们全都投入支付按揭中吧。

　　方法4：购买RRSP

　　购买RRSP不仅是为退休后的生活作打算，而且还可以享受政府退税(taxrund)。将退税款投入到支付按揭中，让自己早一日无债一身轻。

　　方法5：每年额外支付

　　大多数按揭协议允许借款人每年额外支付(makeextrapayments)，所付之款项直接用来还本金(principal)。房主可以充分利用这...