理财规划师考点

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：理财服务”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：理财服务

　　理财服务不是一次性完成的，它除了包括建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务。

　　一、定期理财方案进行评估

　　1、适用情况 2、评估频率

　　评估频率主要取决于以下几个因素：

　　(1)客户的资本规模 (2)客户个人财产状况变化幅度 (3)客户的投资风格

　　3、评估步骤

　　(1)回顾客户的目标和与需求 (2)评估当前方案的效果

　　(3)研究环境的变化

　　(4)考察在新的情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标

　　(5)向客户解释新方案 (6)实施新方案

　　二、不定期的信息服务和方案调整

　　1、不定期的信息服务发生在出现某些突发情况时

　　(1)宏观经济的重要参数发生变化

　　(2)金融市场中的重大变化

　　(3)客户自身情况的突然变动

　　2、对方案进行修改应按照如下的程序进行：

　　(1)情况说明 (2)会谈记录 (3)客户声明

　　(4)方案确认 (5)修订执行计划

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：理财规划实施”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：理财规划实施

　　一、取得客户授权：

　　客户授权应包括两方面的内容

　　1、代理授权 2、信息披露授权

　　二、客户声明包括：

　　1、关于理财规划师资质的声明 2、关于客户许可的声明

　　3、关于实施效果的说明 4、其他双方认为应当声明的事项

　　三、具体实施

　　在其实施过程中应注意以下因素

　　1、时间因素 2、人员因素 3、资金因素

　　四、文件存档管理

　　五、理财规划实施中的争端处理

　　1、处理原则

　　(1)尊敬客户的原则

　　(2)客观公正的原则

　　(3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序

　　2、解决步骤

　　(1)协商 (2)调解 (3)诉讼或仲裁

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：财务分析和财务评价”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：财务分析和财务评价

　　第一单元 编制客户财务报表

　　一、编制个人资产负债表

　　二、编制现金流量表

　　第二单元 分析客户的财务状况

　　一、资产负债表分析

　　个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。

　　1、资产情况分析 2、负债情况分析 3、净资产分析

　　二、现金流量表分析作用：

　　1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。

　　2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。

　　3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。

　　三 、客户财务状况比率分析

　　1、结余比率：结余/税后收入

　　2、投资与净资产比率：投资资产/净资产

　　3、清偿比率：净资产/总资产

　　4、负债比率：负债总额/总资产

　　5、即付比率：流动资产/负债总额

　　6、负债收入比率：到期需支付的债务本息/同期收入

　　7、流动性比率：流动资产/月支出

　　四 、预测客户财务发展趋势

　　1、客户未来收入情况预测 2、客户未来支出情况预测 3、资产负债情况预测

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：收集客户信息”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：收集客户信息

　　第一单元 客户财务信息的收集和整理

　　一、客户的收支情况

　　1、收入 2、支出

　　二、资产负债情况

　　1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产

　　2、负债

　　三、社会保障信息

　　四、风险管理信息

　　五、遗产管理信息

　　第二单元 客户非财务信息的收集和整理

　　一、客户个人信息主要包括：

　　1、姓名与性别 2、职业与职称 3、工作的安全程度

　　4、出生日期和地点 5、健康状况 6、子女信息

　　7、婚姻状况 8、客户联系方式

　　二、客户心理和性格特征分析：

　　1、客户的地域差异 2、客户个性偏好分析模型

　　3、客户心理分析模型 4、客户风险偏好

　　第三单元 了解客户的期望理财目标

　　1、理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

　　2、理财规划师帮助客户形成合理的理财目标是制订合适的理财方案的关键步骤之一

　　“2017年三级理财规划师考点：分析保险合同的终止”一文由出国留学网理财规划师考试栏目整理，希望可以帮到广大考生，欢迎广大考生前来阅读!

　　2017年三级理财规划师考点：分析保险合同的终止

　　一、保险合同因期限届满而终止

　　二、保险合同因双方解除而导致终止

　　1、法定解除

　　2、约定解除

　　3、任意解除

　　三、保险合同因违约失效而终止

　　四、保险合同因履行而终止

　　五、保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止

　　理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网栏目为各位同学准备了“2017三级理财规划师考点：制定住房消费方案”，希望对各位考生有帮助。

　　制定住房消费方案

　　一、为什么进行住房消费规划

　　二、住房支出的分类P38

　　住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。

　　按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。

　　住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。

　　三、购房的目标

　　理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。

　　(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行

　　(二)购房环境需求。房价取决于两个因素：区位与面积。

　　(三)购房规划的流程图P40

　　购房或租房决策的影响因素有：房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。

　　人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。环境需求的决定因素主要是(生活品质)。

　　四、购房的财务决策

　　(一)购房财务规划的基本方法

　　1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价

　　(1)可负担首付款

　　(2)可负担房贷

　　(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷

　　(4)可负担房屋单价

　　2、按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用

　　例2-2(P41)

　　经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的(6倍以下)，贷款期限在(8～15)年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

　　(二)其他需要考虑的因素

　　购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。

　　1、契税：普通住宅成交价1.5%，非普通住宅3%。普通住宅：容积率1.0(含)以上;单套建筑面积140(含)平米以下;成交价低于同级别普通住房平均交易价格1.2倍以下。其他为非普通住宅。

　　2、评估费

　　3、律师费：办理公积金贷款时不需要支付律师费。组合贷款，公积金部分不收，商业贷款部分收。二手房贷公证每件200左右。

　　4、保险费：保险费是贷款费用中额度最大的一笔费用。公积金贷款不买。商贷中财产抵押担保须购买，称为“财产抵押担保加购房综合险”;财产抵押并加连带责任保证，须购买;财产质押担保或连带责任担保，可不购买。组合贷款保费计算中房屋险按商贷，人身险按公积金贷款方式缴纳保费。

　　5、抵押登记费：需办理抵押登记的贷款，抵押登记部门将收取每平米0.3元(建筑面积)计算的登记费。

　　理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网理财规划师栏目为各位同学准备了“2017三级理财规划师考点：客户教育需求分析”，希望对各位考生有帮助。

　　客户教育需求分析

　　一、教育规划的必要性分析

　　(一)良好的教育对于个人意义重大

　　(二)教育费用逐年增长

　　教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)

　　通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

　　通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。

　　(三)高等教育金的特性

　　购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。

　　二、国内高等教育体系

　　(一)高等教育概括

　　(二)学位制度

　　(三)高等教育费用

　　(四)奖学金制度及勤工俭学政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

　　第二步：确定客户对子女的教育目标

　　第三步：估算教育费用

　　在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。