理财规划师考点及答案

　　本文“2017理财规划师理财技巧”由出国留学网理财规划师栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

　　第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

　　第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

　　第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

　　第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

　　第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

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　　2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

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　　2017年理财规划师精选试题及答案

　　1、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是(　)。

　　A.提高再贴现利率

　　B.降低法定准备金率

　　C.提供优惠利率

　　D.发行国债

　　【答案】D

　　2、我国对通货膨胀的测量通常采用(　)为主要指标。

　　A.批发物价指数

　　B.消费者价格指数

　　C.居民生活费用指数

　　D.物价平减指数

　　【答案】B

　　3、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于(　)阶段。

　　A.繁荣

　　B.萧条

　　C.衰退

　　D.复苏

　　【答案】A

　　4、在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是(　)。

　　A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况

　　B.就业率即为1减去失业率

　　C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量

　　D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

　　【答案】D

　　5、若以1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了(　)。

　　A.15.3%

　　B.14.6%

　　C.15.8%

　　D.16.3%

　　【答案】A

　　6、列各项中，属于期间费用的有(　)。

　　A.管理费用

　　B.制造费用

　　C.财务费用

　　D.营业费用

　　E.待摊费用

　　【答案】ABC

　　7、不同筹资方式的筹资成本是不一样的，而且它们对税收的影响也不相同。在个别资会成本中须考虑所得税因素的是(　)。

　　A.债券成本

　　B.银行借款成本

　　B.普通股成本

　　D.留存收益成本

　　E.以上都考虑

　　【答案】AB

　　8、成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括以下几个方面(　)。

　　A.成本是补偿耗费的尺度...

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　　2017年二级理财规划师考点：理财服务

　　理财服务不是一次性完成的，它除了包括建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务。

　　一、定期理财方案进行评估

　　1、适用情况 2、评估频率

　　评估频率主要取决于以下几个因素：

　　(1)客户的资本规模 (2)客户个人财产状况变化幅度 (3)客户的投资风格

　　3、评估步骤

　　(1)回顾客户的目标和与需求 (2)评估当前方案的效果

　　(3)研究环境的变化

　　(4)考察在新的情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标

　　(5)向客户解释新方案 (6)实施新方案

　　二、不定期的信息服务和方案调整

　　1、不定期的信息服务发生在出现某些突发情况时

　　(1)宏观经济的重要参数发生变化

　　(2)金融市场中的重大变化

　　(3)客户自身情况的突然变动

　　2、对方案进行修改应按照如下的程序进行：

　　(1)情况说明 (2)会谈记录 (3)客户声明

　　(4)方案确认 (5)修订执行计划

　　2017年理财规划师试题及答案(一)

　　要想成绩好，必需多做题，下面出国留学网提供“2017年理财规划师试题及答案(一)”，希望能帮到大家!

　　一、单项选择题

　　1.下面事件是必然事件的是(　　)。

　　A.某日气温上升到31摄氏度

　　B.某人早上10点在二环路遭遇堵车

　　C.某日外汇走势上涨

　　D.在标准大气压下，水在零下6摄氏度结冰

　　【答案】D

　　2.对于两个事件A和B，如果知道事件A的结果不影响事件B发生的概率时，我们就说这两个事件就概率而言是(　　)的。

　　A.独立

　　B.互斥

　　C.无关

　　D.互补

　　【答案】A

　　3.假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。那么同一时间上证综指或深证综指上升的概率是(　　)。

　　A.0.3

　　B.0.6

　　C.0.9

　　D.0.1925

　　【答案】B

　　4.收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时下影线的最低点为(　　)。

　　A.开盘价

　　B.最高价

　　C.收盘价

　　D.最低价

　　【答案】D

　　5.某股票市场随即抽取10只股票，其当日收盘价分别为17元、18元、18元、19元、21元、22元、22元、23元、24元和24元，其中位数为(　　)。

　　A21

　　B.22

　　C.21.5

　　D.23

　　【答案】C

　　6.当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值-1时，表示这两个随机变量之间(　　)。

　　A.几乎没有什么相关性

　　B.近乎完全负相关

　　C.近乎完全正相关

　　D.可以直接用一个变量代替另一个

　　【答案】B

　　7.按8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入(　　)元。

　　A.7143

　　B.7000

　　C.9259

　　D.6810

　　【答案】D

　　8.某投资组合，股票占60%，债券占40%，其预期收益率分别为10%和5%，则该组合投资的期望收益率(　　)。

　　A.7.6%

　　B.8%

　　C.8.5%

　　D.8.7%

　　【答案】B

　　9.某债券面值100元，息票利息10%，期限为2年，每年付息，到期还本，李小姐以98元的价格从二级市场上买进该债券，则当期收益率为(　　)。

　　A.10%

　　B.10.20%

　　C.11.0%

　　D.12.20%

　　【答案】B

　　10.用β系数来衡量股票的(　　)。

　　A.信用风险

　　B.系...

　　以下是出国留学网小编为广大考生准备的“2017年理财规划师模拟试题”，希望对大家有帮助。

　　1理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。

　　A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

　　B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

　　C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

　　D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩

　　E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

　　2以下属于理财规划组成部分的有()。

　　A.现金规划

　　B.投资规划

　　C.风险管理和保险规划

　　D.教育规划

　　E.消费支出规划

　　3退休规划的工具具体来说包括()。

　　A.社会养老保险

　　B.企业年金

　　C.商业养老保险

　　D.储蓄

　　E.投资

　　4建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

　　A.电话交谈

　　B.互联网沟通

　　C.书面交流

　　D.面对面会谈

　　E.熟人介绍

　　5专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

　　A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

　　B.谨守业内规章

　　C.从专业的角度进行审慎判断

　　D.保持严谨的工作态度

　　E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

　　6如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。

　　A.不得再次参加理财规划师资格考试

　　B.吊销执照

　　C.警告

　　D.暂停执业

　　E.罚款

　　1、ABC2、ABCDE3、ABCDE4、ABCDE5、ABCDE6、BCDE

　　1.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。

　　A.是否享受社会保障

　　B.是否有适当.收益稳定的投资

　　C.是否有充足的现金准备

　　D.是否有额外的养老保障计划

　　E.是否购买了适当的财产和人身保险

　　2.一般来说，家庭建立现金储备主要包括()。

　　A.日常生活储备

　　B.意外现金储备

　　C.家族支援现金储备

　　D.追加投资储备

　　E.投机性储备

　　3.理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。

　　A.建立客户关系

　　B.收集客户信息

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