美国房产抵押贷款

　　房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。很多在美国买房的人都会房子向银行抵押然后去贷款用来装修或者消费等方面。但最近美国房产业新出的政策，对各位想要在美国抵押房产贷款的朋友们会有哪些影响呢?一起和出国留学网小编来看看吧。

　　美国联邦住房金融局11月28日宣布，在2018年，对于一个单位房产(one unit home)，收购的抵押贷款限额由$424,100上升到$453,100，在房价较高地区，限额由$636,150上升至$679,650。

　　这是该机构连续第二年在全国范围内提高贷款限额。

　　根据2008年的《住房和经济复苏法》，平均房价需要恢复到2007年第三季度的水平，FHFA才能增加基准贷款限额。而FHFA的数据显示，目前的房价已经超过经济危机前的最高点，达到历史新高。2017年的第三季度，相比于2016年第三季度，全美平均房价增加了大约6.8%。

　　限额的变动是为了反映当下火热的房地产市场，与房价的涨幅相匹配。

　　这一政策对房地产有多大影响?

　　事实上，在高房价地区，绝大多数房子的价格都会超过此次限额提升后所能购买的房价最高值，此次限额的提升，并不会对房地产市场产生大的影响，更有可能是推动了那些还在观望，迟迟没有作出决定的买房者的购房意向。

　　房价的持续上升，更多的是受经济发展的刺激，和旺盛需求的推动。根据某知名美国房产数据平台的数据分析，全美房产库存量相比去年下降6.5%，目前房产总库存为188万套，已经是库存连续下降的第27年。根据如今的需求量，188万套仅仅能满足4.5个月的需求，而一般情况下，库存量需要能够满足大约6个月的需求量。

　　而且今年第三季度，美国GDP以3%的速度增长，大大超过了2.8%的预期。面对强劲的经济发展势头，较低的贷款利率水平以及就业机会的增长，并没有看到需求量会下降的信号，来年春天美国房市或将迎来房价新高!

　　面对如此利好的消息，相信大家会问：

　　美国那么大，我该投资哪里呢?

　　据悉， 知名地产平台报告公布，中国买家在未来12个月，会花大笔钱在美国洛杉矶等5个城市的地产市场购房。

　　年初，美国知名商业房地产咨询服务公司发布《2017 美国多户型房产投资预测报告》。报告显示，在美国多户型房产投资热门城市排名中，洛杉矶拔得头筹。

　　洛杉矶名列全球房地产投资的最佳城市的榜首，在房价和投资回报率方面，洛杉矶房产市场表现更是出众，在美国投资回报率最高的10个城市中，洛杉矶入围第五。

　　除了投资回报率高外，洛杉矶也拥有顶尖的教育资源。全美排名前五十的综合性大学中加州占了九个;排名前五十的文理学院中加州又占了五个。除此以外，加州所有综合性大学的理工科基本都是全美最顶尖。就在这样雄厚的教育资源之中，洛杉矶可谓占尽了全加州最顶尖的那一部分。

　　现在，洛杉矶县缺少约10万套住宅，每年要新建3万至3万5000套才能满足需求增长，但目前每年仅新建2万5000套。CoreLogic公司研究员Andrew LePage说，价格较低的平价屋库存尤其紧张，...

　　房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。很多在美国买房的人都会房子向银行抵押然后去贷款用来装修或者消费等方面。那么今天，出国留学网小编就给大家讲讲美国房产抵押贷款的流程。

　　一、房产抵押贷款流程

　　1、选贷款机构

　　办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

　　2、写申请交材料

　　选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

　　1、借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证(单身狗自备单身证明);

　　2、个人收入证明;

　　3、贷款用途证明或声明;

　　4、抵押房产权属证明;

　　5、贷款机构要求的其他文件或资料。

　　3、初步审核

　　这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求

　　4、评估

　　一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费(即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额)，不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样。

　　5、审批贷款 签合同

　　贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

　　合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1%左右，不会高于1%。

　　6、办理抵押登记

　　抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：

　　1、申请人身份证明、婚姻状况证明;

　　2、房屋登记申请书;

　　3、房屋所有权证或《房地产权证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);

　　4、国有土地使用证;

　　5、抵押合同和主债权合同;

　　6、其他必要材料。

　　7、购买保险

　　部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。

　　8、放款

　　二、房产抵押贷款3大误区

　　1、抵押的房子不是自己的

　　有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，将会没收来冲抵贷款。

　　其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给相关机构，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。

　　2、只能抵押自己的房子

　　大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对...

　　房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。很多在美国买房的人都会把房子向银行抵押然后去贷款用来装修或者消费等方面。那么今天，出国留学网小编就给大家讲讲美国房产抵押贷款的市场情况。

　　房地产抵押贷款是房地产信贷业务的主要形式，在贷款业务中占据了重要地位。

　　在房地产抵押贷款中，不转移房屋的占有权、使用权、处分权和收益权，但产权人和债权人都不能随意处理房屋或地产。房地产抵押贷款的贷款额度由贷款人根据借款人的资信程度、经营状况。申请借款金额和借款时间长短确定，一般最高不超过抵押物现行评估价的70% 。

　　房产抵押贷款是用自己的房产向银行去做贷款，用来装修或者消费类的贷款。

　　美国房地产抵押市场对美国房地产的发展起来非常重要的作用，对美国人实现其居者有其屋的梦想发挥了关键作用。它彻底改变了房地产抵押贷款来源单纯依赖金融机构存款的状况，甚至改变了贷款来源单纯依赖美国国内资金的状况，它通过抵押证券将资金来源管道伸向了广大的投资者，伸向海外资本市场。但不开否认的是，华尔街的某些投机者也将不良的次贷金融产品推向了其他国家，从而造成了2007开始的次贷危机。

　　为了降低抵押风险，使房地产抵押适应经济形势的变化，同时满足购房者不同的贷款要求和投资者的投资愿望，目前美国房地产抵押市场上，抵押品种可以说是百花齐放，不断创新。如仅联邦国民抵押协会(Federal National Mortgage Association, 简称FHMA，俗称Fannie Mae)推出的抵押品种就有十几种。

　　虽然抵押品种繁多，但大概可以按如下内容分成几大类。

　　按利率是否可变可分为：定息抵押和可调利率抵押;

　　按抵押的年期可分为5年、10年、15年、20年、30年等;

　　按还期方式可分为：平均摊还，递增还款、气球抵押;

　　按提供抵押信用保险的机构分为，FHA抵押、VA抵押、常规抵押等。

　　美国的住房抵押贷款市场整体上可划 分为一级市场和二级市场。

　　一级市场是指借款人以所购房地产为抵押，向贷款人借款的市场。

　　二级市场主要是为抵押贷款 发放机构提供补充资金的市场，贷款机构可以将所拥有的抵押贷款资产直接出售给中介机构获得销售收入，或者自己组建抵押贷款资产池并发行证券融资。

　　抵押二级市场的存在，是抵押证券化的基础，它使抵押证券发行者，能够通过二级市场获得大量的抵押权，并将抵押权集中包装成抵押权集合担保发行证券。

　　1、美国住房抵押贷款一级市场

　　美国的住房抵押贷款的一级市场大致可以分为三个层次，优级贷款市场，“ALT-A”贷款市场和次级贷款市场(Subprime Market)。根据美联储的统计，截至2007年年底，住房抵押贷款一级市场总量约为111,583亿美元。优级贷款市场面向信用等级高，收入稳定可 靠，债务负担合理的优良客户，这些人主要是选用最为传统的30年或15年固定利率按揭贷款。优级贷款市场占住房抵押贷款市场的绝大部分。 次级市场是指信用分数低于620分，信用能力较差的人。截至2007年底，次级市场总规模大致在13,000亿美元左右。而“ALT-A...