银行从业资格考试2016年《个人理财》单

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　　41、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　42、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　) 。

　　A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B.该银行根据约定条件保证客户的收益

　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　43、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于(　)。

　　A.10小时

　　B.A2小时

　　C.24小时

　　D.36小时

　　44、下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是(　)。

　　A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

　　B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

　　C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

　　45、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?(　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　46、利息税管理的首选投资工具为(　　)　。

　　A.教育储蓄

　　B.衍生金融工具

　　C.股票

　　D.基金

　　47、制订个人理财目标的基本原则之一是，将(　　)作为必须实现的理财目标。

　　A.个人风险管理

　　B.长期投资目标

　　C.预留现金储备

　　D.短期投资目标

　　48、根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是(　)。

　　A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　B.受益人可以放弃信托受益权

　　C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　49、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为(　　)。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　50、理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的(　　)。

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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(　)。

　　A.期权费收益

　　B.投资收益

　　C.综合收益

　　D.保证金存款收益

　　2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

　　A.可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　3、申购新股型理财计划属于(　)。

　　A.结构型理财产品

　　B.固定收益型理财产品

　　C.套利型理财产品

　　D.衍生证券联结型产品

　　4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A.综合理财业务

　　B.个人理财业务

　　C.理财计划

　　D.私人银行业务

　　5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(　　)。

　　A.货币兑换费

　　B.商业银行划入的外汇资金

　　C.境外汇回的投资本金

　　D.境外汇回的投资收益

　　6、下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　7、关于金融互换，以下说法错误的是(　　)。

　　A.互换是一种双赢的金融合约

　　B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

　　C.互换双方都承担信用风险

　　D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

　　8、下列哪种说法是正确的?(　　)

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　9、(　　)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A.耐用品订单

　　B.工业生产

　　C.外汇储备

　　D.采购经理人指数

　　10、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是(　　)。

　　A.资产增加，费用增加

　　B.资产增加，收入减少

　　C.资产增加，负债增加

　　D.资产负债表不发生变动

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　　61、商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是(　　)。

　　A.贴现率

　　B.转贴现率

　　C.再贴现率

　　D.同业拆借率

　　62、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为(　　)。

　　A.现货交易

　　B.期权交易

　　C.空头交易

　　D.多头交易

　　63、基金申购采取(　)原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A.“未知价”

　　B.“金额认购、面额发行”

　　C.“面额认购、金额发行”

　　D.“先进先出”

　　64、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(　)。

　　A.金融远期协议

　　B.金融期货协议

　　C.金融期权协议

　　D.金融互换协议

　　65、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是(　)。

　　A.稿酬所得

　　B.保险赔款

　　C.国债利息

　　D.按照国家统一规定发给的补贴

　　66、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括(　　)。

　　A.期限错配限额

　　B.止损限额

　　C.期权限额

　　D.风险价值限额

　　67、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括(　　)。

　　A.口头方式

　　B.书面方式

　　C.电话方式

　　D.互联网方式

　　68、在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向(　　)主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。

　　A.所在金融机构管理层

　　B.银行业协会

　　C.中国银行业监督管理机构

　　D.利益冲突当事方

　　69、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。

　　A.800

　　B.1000

　　C.1600

　　D.2 000

　　70、关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有(　　)。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是实现客户资产增值

　　C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

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　　61、由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是(　　)。

　　A.基差风险

　　B.收益率曲线风险

　　C.重新定价风险

　　D.选择权风险

　　62、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向(　　)申请代客境外理财购汇额度。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国证监会

　　D.国家外汇管理局

　　63、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(　　)。

　　A.名家字画

　　B.唐宋古董

　　C.古代玉器

　　D.邮票

　　64、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法(　　)。

　　A.维护了客户关系，值得表扬

　　B.发展了银行业务

　　C.表现了对客户的诚实信用

　　D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

　　65、债券收益的衡量指标不包括(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.持有期收益率

　　C.债券信用等级

　　D.到期收益率

　　66、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和(　　)。

　　A.信用债券

　　B.不动产抵押债券

　　C.贴现债券

　　D.担保债券

　　67、 证券的发行市场又称为(　　)。

　　A.一级市场

　　B.二级市场

　　C.交易所市场

　　D.场外交易市场

　　68、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的(　　)功能。

　　A.补偿损失

　　B.转移风险

　　C.融通资金

　　D.分摊损失

　　69、某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为(　　)。(一年按360天计算)

　　A.687.5元

　　B.275元

　　C.2750元

　　D.68.75元

　　70、在基金认购中，认购期内产生的利息以(　　)的记录为准。

　　A.注册登记中心

　　B.基金托管机构

　　C.基金管理公司

　　D.结算中心

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　　31、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是(　　)。

　　A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

　　B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

　　C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

　　D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

　　32、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时(　　)。

　　A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

　　B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

　　C.格局客户要求，制定具体的管理办法

　　D.按照金融衍生品业务管理

　　33、期货合约的特点包括;1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额(　　)。

　　A.1 3 4

　　B.1 2 4

　　C.1 2 3

　　D.2 3 4

　　34、保险合同分为财产保险合同和(　　)　。

　　A.医疗保险合同

　　B.人身保险合同

　　C.人寿保险合同

　　D.工伤保险合同

　　35、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于(　　)次，并且至少每(　　)提供一次。

　　A.1;月

　　B.1;周

　　C.2;月

　　D.2;周

　　36、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为(　　)元。

　　A.1.089万

　　B.1万

　　C.1.161万

　　D.1.639万

　　37、下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是(　)。

　　A.接管最长期限不得超过两年

　　B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式

　　C.接管后商业银行继续行使经营管理权力

　　D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担

　　38、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为(　)。

　　A.7.5%

　　B.26.5%

　　C.31.5%

　　D.18.75%

　　39、 银行承兑汇票二级市场行为不包括(　　)。

　　A.再贴现

　　B.转贴现

　　C.承兑

　　D.贴现

　　40、某货币型理财产品，联系5日公布的七日...