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2017银行从业资格考试个人理财考点之客户理财价值观
2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：客户理财价值观★
理财价值观：投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
义务性支出包括三项：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。
客户的理财价值观不同体现在客户的投资目标、投资态度、具体的投资行为上，根据投资行为将客户分为以下四类：
①谨慎的投资者：厌恶风险，投资组合呈现低交易额和低波动，他们倾向于被动投资策略;
②有计划的投资者：投资者进行了研究，很少感情用事，投资决策是保守的，对自己的投资计划很自信;
③个人主义投资者：对自己的能力很自信，质疑分析师们的建议;
④冲动的投资者：经常调整他们的组合，以期包含最新的热点投资，过度的调整会带来高交易成本。
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2017银行从业资格考试个人理财必考点
2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：投资策略与投资组合的选择
1. 随机漫步与市场有效性
①随机漫步(随机游走)：是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。
②市场有效性：指市场价格对市场信息的反映程度，市场有效的，价格将反映所有的信息。
2.市场有效的三个层次：①弱型有效市场(历史信息)
②半强型有效市场(所有公开信息)
③强型有效市场(内幕信息)
三者的关系：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
3.市场有效性假定对投资策略的含义
①如果相信市场是无效的，投资者将采取主动投资策略。
②如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。
4.理财工具特性：安全性、收益性、流动性。
5.个人资产配置中的三大产品组合:
低风险、高流动性产品组合：定活期存款、货币基金、国债;中等风险、中等收益产品组合：基金、蓝筹股票、指数投资、银行理财产品;目的(中长期生活需要)：子女教育、养老、购房准备、赡养父母等;高风险、高收益产品组合：期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金。
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银行专业资格考试栏目推荐：出国留学网银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。
第一章 个人理财概述
复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目
1、个人理财业务的概念
2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解
3、个人理财业务的宏观因素
4、注意教材的几个图表，要理解。图1-5
第二章 个人理财基础重要知识点
一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。
二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解
三、四种典型的理财价值观，理解。注意多选或判断
四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握
五、资产与产品组合要理解掌握。
本章为教材的重点。大家要多花些时间掌握。
第三章 金融市场
一、金融市场的概念、特点、功能、要素
二、金融市场的分类
三、货币市场的特征、组成
四、股票的定义、分类、交易机制
五、债券的定义、特征、分类、功能
六、证券投资基金的定义、特点
七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。
八、外汇市场，要理解概念和交易机制。
九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。
十、黄金及其他投资市场要理解。
第四章 银行理财产品
本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。
一、货币理财产品的定义、特点、 例题会计算
二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。注意多选择题
三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例
四、新股申购影响因素、风险情况、举例
五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题
六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。
第五章 银行代理理财产品
本章重要的是一些概念的理解掌握
一、银行代理理财产品的概念、原则
二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险
三、股票的流动性特点、收益、风险特点
四、代理保险的范围、特点
五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类
六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点
第六章 理财顾问服务
一、理财顾问服务的概念。(图6-2 ，特别是财务规划)、特点
二、个人资产负债表看一下
三、客户风险的特征、其他理财特征。
四、财务规划：现金管理的目的(注意多选)紧急预备金的储存形式
五、保险规划的原则、步骤、风险的纲目性的知识点和举...
出国留学网银行从业资格考试的小编，给大家送点考试小福利，大家记记这些，试一试自己的实力
国外发展和现状
(一)萌芽阶段
20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。
(三)成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
银行个人理财业务概念
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。
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