银行从业资格考试历年考点整理

　　出国留学网银行从业资格考试的小编，给大家送点考试小福利，大家记记这些，试一试自己的实力

　　国外发展和现状

　　(一)萌芽阶段

　　20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

　　(二)形成与发展时期

　　20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

　　(三)成熟时期

　　20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

　　银行个人理财业务概念

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

　　境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

　　《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。

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　　第4波福利小编也给你们送来了，大家快拿出你们的纸和笔好好记记，为了考试大家加油，祝大家好运。

　　货币市场

　　1、货币市场的特征

　　(1) 低风险、低收益

　　(2) 期限短、流动性高

　　(3) 交易量大

　　2、货币市场的组成

　　(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

　　同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

　　LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

　　SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

　　(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

　　(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

　　(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

　　(5)短期政府债券市场：

　　短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

　　短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

　　政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

　　(6)大额可转让定期存单市场

　　大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

　　大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

　　例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

　　A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

　　例题：以下属于短期资金市场的是()

　　A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场

　　例题：关于回购协议，哪种说法正确?

　　A 回购协议是一种信用贷款协议

　　B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

　　C 回购协议比担保贷款更不安全

　　D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的

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　　货币的时间价值

　　有个古代的故事叫“刻舟求剑”。“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。遽契其舟，曰："是吾剑之所从坠。'”舟止，从其所契者入水求之。舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。

　　一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。(3)投资有风险，需要有风险补偿。

　　1、影响货币时间价值的因素：

　　(1)时间：越早投资越好

　　(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值

　　(3)单利或复利

　　例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。√

　　2、时间价值与利率(复利)计算：

　　几个名词： PV – 现值、FV – 终值(复利终值)、t - 时间; r-利率

　　(1)终值计算：

　　FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t

　　(2)现值计算

　　C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t

　　(3) 复利计算：

　　FV= C0*(1+r/m)mt

　　(4) 年金的计算

　　年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的现金流。一般来说，我们假定年金为期末年金。

　　年金现值 PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]

　　年金终值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (辅导教材有误)

　　例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()

　　A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格

　　例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()

　　A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利

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　　第5波福利，一波接着一波，也是最后一波，出国留学网银行从业资格考试网给大家带来的这波福利希望可以帮助大家考出好成绩。

　　合规性管理

　　1、从业人员的基本构成

　　(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

　　顾问：提建议

　　综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

　　综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

　　(2)理财经历和关系经理：

　　理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

　　客户关系经理：营销

　　(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

　　2、从业人员的基本条件：

　　(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;

　　(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

　　(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

　　(4)具备相应的学历水平和工作经验

　　(5)具备相关监管部门要求的行业资格

　　(6)具备银监会要求的其他资格条件

　　3、职业操守要求：

　　(1)从业基本准则

　　诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

　　(2)从业人员与客户

　　熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、

　　例题：银行职业道德的基本原则是()

　　A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务

　　例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

　　A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)

　　(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

　　(4)从业人员与所在机构：忠于职守

　　(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

　　(6)从业人员与监管者

　　例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

　　A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护

　　4、从业人员的限制性条款

　　对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　5、从业人员的违法责任：

　　民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任

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　　第一章 个人理财概述

　　复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目

　　1、个人理财业务的概念

　　2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解

　　3、个人理财业务的宏观因素

　　4、注意教材的几个图表，要理解。图1-5

　　第二章 个人理财基础重要知识点

　　一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

　　二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解

　　三、四种典型的理财价值观，理解。注意多选或判断

　　四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握

　　五、资产与产品组合要理解掌握。

　　本章为教材的重点。大家要多花些时间掌握。

　　第三章 金融市场

　　一、金融市场的概念、特点、功能、要素

　　二、金融市场的分类

　　三、货币市场的特征、组成

　　四、股票的定义、分类、交易机制

　　五、债券的定义、特征、分类、功能

　　六、证券投资基金的定义、特点

　　七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

　　八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

　　九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

　　十、黄金及其他投资市场要理解。

　　第四章 银行理财产品

　　本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

　　一、货币理财产品的定义、特点、 例题会计算

　　二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。注意多选择题

　　三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例

　　四、新股申购影响因素、风险情况、举例

　　五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题

　　六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

　　第五章 银行代理理财产品

　　本章重要的是一些概念的理解掌握

　　一、银行代理理财产品的概念、原则

　　二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险

　　三、股票的流动性特点、收益、风险特点

　　四、代理保险的范围、特点

　　五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类

　　六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点

　　第六章 理财顾问服务

　　一、理财顾问服务的概念。(图6-2 ，特别是财务规划)、特点

　　二、个人资产负债表看一下

　　三、客户风险的特征、其他理财特征。

　　四、财务规划：现金管理的目的(注意多选)紧急预备金的储存形式

　　五、保险规划的原则、步骤、风险的纲目性的知识点和举...

　　出国留学网银行从业资格考试网给您提供的这些考点相信可以在关键时候为您提供很大的助力，记住这些，祝大家好运咯

　　1、失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

　　意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

　　2. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：

　　E=1-1+c1+rnr-c

　　其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。

　　3.现值和终值的计算

　　(1)单期中的终值：

　　FV=C0(1+r)

　　其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

　　(2)单期中的现值：

　　PV=C1(1+r)

　　其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

　　(3)多期的终值和现值：

　　FV=PV×(1+r)t

　　计算多期中现值的公式为：

　　PV=FV(1+r)t

　　其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。

　　4.复利期间和有效年利率的计算

　　(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：

　　FV=C0×1+rmmt

　　(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为：

　　EAR=1+rmm-1

　　5.年金的计算

　　年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

　　年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。

　　(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

　　(3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。

　　(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

　　6.投资的预期收益率计算

　　如下：

　　E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

　　7.方差。

　　方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

　　方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

　　方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

　　8.标准差。

　　方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

　　9.变异系数。

　　变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

　　变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)