银行转账新规

　　日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，该《通知》从账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理等方面做了详细规定，并从12月1日开始落地执行。以下是出国留学网的小编精心整理的相关内容，希望对大家有所帮助!　

　　ATM转账24小时内可撤销

　　ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。

　　在ATM机上转账的话，不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，好消息是转错账、被骗了可以追回钱。

　　坏消息是反过来收钱的有可能被骗!

　　微信、支付宝等限制转账金额

　　一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。

　　超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

　　二、强化安全验证方式。

　　除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

　　三、设置大额交易提醒。

　　单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。

　　为什么个人ATM转账资金24小时后才能到账?

　　据调查，电信网络新型违法犯罪中，近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机具(如ATM机)向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。新规将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，是充分考虑到支付的安全性与便捷性的平衡后所做出的调整。

　　防范ATM机转账诈骗央行还推了哪些辅助措施?

　　考虑到目前有很大一部分电信诈骗受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助机具的英文界面中进行转账操作，《通知》要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示，通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒，且应当在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账服务。建议大家要充分阅读自助机具的语音以及文字提示，鉴于一般自助机具操作有时间限制，在阅读提示时注意时间，必要时寻求专业人士的帮助，谨防吞卡等情况。

　　延伸阅读：

　　转账新规治骗有待实践检验

　　最高法、最高检、公安部、工信部、中国人民银行和银监会等联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。对此，中国信息安全研究院副院长左晓栋认为，此举虽然牺牲便利，但可基本杜绝诈骗得逞。

　　电信和网络诈骗的存在，有一个因素是银行转账的门槛低、随意性大，虽然这不是主要的影响因素，但却是类似事件频发的一个不可忽视的原因。

　　从管理与规范要防微杜渐的角度讲，对银行ATM转账方面设置到账时间门槛，是有必要的。至少，ATM转账要24小时以后才到账的规则设计，让转账者有了一个“后悔期”，让追回被骗款项有了一个“缓冲期”，为打击诈骗提供了方...

　　2017年1月1日起 同行异地存取现转账免费

　　【同行异地转账免费：跨行依旧收取一定费用】今年9月底央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中要求，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，最迟在2017年1月1日起实现免费。

　　由于监管并未提出免费措施执行的具体时间，因此各家银行的免费时间并不统一。工、农、中、建、交等五大行均表示，明年1月1日起执行“行内存取现与转账全免费”;招行、民生等银行表示，将于12月31日起开始实施;而中信银行表示，已在12月26日起执行免费新政。

　　值得注意的是，目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。

　　2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　2017年1月1日起，对于涉案账户开户人名下的其他账户，银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务。

　　【除了同行异地转账免费 还有这些新规值得注意】

　　新规1：买卖银行卡3年不得开新户

　　2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

　　同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　新规2：一个账户涉案，所有账户将暂时冻结

　　2017年1月1日起，对于涉案账户开户人名下的其他账户，银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务，支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务，重新核实身份后，账户使用恢复正常。

　　对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

　　新规3：取消“滞纳金”

　　央行规定，2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

　...

　　【2017年银行新规】

　　同行异地存取款、转账手续费全免;信用卡滞纳金将被取消;免息还款期或将超60天;每日提现金额提至1万元……这一系列新规将于2017年1月1日起实施，条条与你我的生活密切相关，赶紧看看吧!

　　新规1：取消同行异地存取款、转账手续费

　　9月30日，央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》提出：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也即最迟2017年1月1日起同行异地存取款、转账手续费全免。

　　新规2：买卖银行卡3年不得开新户

　　2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

　　同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　新规3：一个账户涉案，所有账户将暂时冻结

　　2017年1月1日起，对于涉案账户开户人名下的其他账户，银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务，支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务，重新核实身份后，账户使用恢复正常。

　　对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

　　新规4：取消“滞纳金”

　　央行规定，2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

　　此外，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

　　新规5：免息还款期或将超60天

　　目前，信用卡免息还款期最长为60天，首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。新规实施后，将放开上述限制，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

　　新规6：信用卡ATM每日最多提现1万元

　　2017年1月1日起，ATM机办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元;持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的...

　　参加银行考试的人越来越多，竞争越来越大，出国留学网 为您整理了“跟每个人有关的银行转账新规定”，希望能助大家一臂之力!更多相关信息请关注我们网站的更新!

　　跟每个人有关的银行转账新规定

　　1.为了防范和打击电信网络诈骗，12月1日起，用ATM(自助柜员机)转账，除本人同行账户互转能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账;如对转账存疑，可在24小时内撤销。

　　2.排查清理多人使用同一联系电话开户

　　对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，银行将进行排查清理;对于无法证明其合理性的，将按照人民银行《通知》规定，暂停相关账户的非柜面业务。

　　3.超6月无交易记录 账户将冻结

　　另外， 在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。

　　银行这些新规定，除了对个人的账户进行相关清理外，也进一步提高了账户的安全性，建议在一家银行开有多张账户的可以个人进行核实整理，也可以保障个人账户安全，将绑定支付宝、微信等日常消费的绑定Ⅱ类账户。

　　出国留学网银行专业资格考试栏目推荐：

　　2017年下半年银行从业资格证书查询入口

　　2018银行从业资格考试报名官方入口

　　2018年考银行从业资格证要考几科?

　　2018年银行从业资格证考试报名时间

　　2018年银行从业人员职业资格考试时间

　　20...

　　留学英国银行开户最好请教一些过来人，为主要考量。一半大学校园内均设有分行，以方便英国留学生提存款。银行系统内设电脑连线，跨行提款，查询存款余额、使用提款机均免费，英国留学专家指出：但要注意若是跨系统提款，则需要一定的手续费。

　　每家银行提供的各式账户、利率条件均不同，可参照个人需要。除此之外，对学生提供的相关服务也很重要，有的银行在某一范围内，自动给予学生免利息的透支额度；有的银行申请信用卡比较容易，这些都是申请时必须一并考虑的。英国银行多，竞争激烈，每年七月到十一月间各家银行都会提出优惠促销吸引学生开户，建议广大留学生全面考量再做选择。

　　英国留学专家提醒：英国部分银行的新规定也是需要留学生注意的，以HSBC而言，如同学若是无法证明自己的修读课程超过两年或者两年以上，或是同学已经在其他银行开户，通常无法再该行开户。

　　你知道么?到2018年再晒今年的支付宝账单时，可就不会再出现年消费几十万、几百万甚至上千万的帐单了，富豪们将会“自动”隐身。不仅如此转账、信用卡透支利息、滞纳金、还款日都有了新变化。他们与你息息相关，不清楚就可会吃亏。

　　小编为你梳理了2017年银行的最大的十大新规，看看哪一条对你影响最大。

　　1.微信、支付宝再也不能想花就花

　　在移动支付方面，银行新规主要有三大条，首先，银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。如果用户超过限额和笔数，则只能到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

　　其次，安全验证方式得到强化。如果用户向除本人同行银行账户外转账，单日累计金额超过5万元，则只能通过数字证书或电子签名等支付指令验证方式。

　　此外，设置大额交易提醒。当用户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元，便会收到银行的大额交易提醒在用户确认后再能在进行操作。

　　2.ATM机转账有点麻烦了

　　被骗转账一直屡屡发生，经常说如果钱能被追回来就好了!现在新规施行后，这个“愿望”真的能实现了。12月1日起，在ATM机上转账，不管选择实时到账、普通到账还是次日到账，资金都需要在24小时以后到账。这就意味着，转错账、被骗的钱可以追回。这在一定程度上使之前的转账方式变得麻烦了，丧失了灵活性，而且针对这一转账方式又有了新的骗局，例如给你转了钱有申请要回去的情况时有发生。

　　3.信用卡的投资利率终于降低了

　　信用卡透支，一直是一件令人伤心的事情，利息让人肉疼。2017年新规，将透支利率改为0.035%-0.05%，实行上限和下限的管理模式。

　　信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，也就是万分之三点五。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。

　　4.储蓄卡同家银行只能办一张

　　按照银行的新规定，在2017年，每个人只能在同一家银行开立一个Ⅰ类户，如果除了Ⅰ类户，还想再新开户，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户大区别在于个人结算时，账户中的Ⅰ类户时个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户则是通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，需要与Ⅰ类户绑定使用。

　　5.长期“不用”的账户，部分业务会被取消

　　大家都知道，现在的诈骗中，骗子给的账户肯定是收购或者假冒开户的。这些账户存在一个普遍特点，它们开户后不会立即启用，而一般个人开户后都是立即就开始使用的。

　　因此，新规规定，客户在开户之日起6个月内，如果没有交易记录的账户，银行就会暂停该账户的非柜面业务，支付机构暂停其所有业务。只有单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，才可以恢复业务。

　　6.同一手机号码对应同一身份证

　　目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已...