银行专业资格2017个人贷款要点：贷款的签约和发放

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　　贷款的签约和发放

　　(一)贷款的签约

　　1 . 填写合同

　　2 . 审核合同

　　合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　3 . 签订合同

　　同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

　　(二)贷款的发放

　　1 . 落实贷款发放条件

　　① 确认借款人首付款已全额支付到位;

　　② 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进

　　度符合人民银行规定的有关放款条件;

　　③ 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;

　　④ 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;

　　⑤ 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;

　　⑥ 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

　　2 . 贷款划付

　　① 贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

　　②会计部门进行开立账户、划款。

　　③ 贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。

　　四、支付管理

　　贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

　　五、贷后管理

　　Ø 贷后检查

　　Ø 合同变更

　　Ø 贷款收回

　　Ø 贷款风险分类和不良贷款管理

　　Ø 贷后档案管理

　　(一)贷后检查

　　1 . 对借款人的检查

　　2 . 对保证人的检查

　　3 . 对抵押物的检查

　　4 . 对质押物的检查

　　5 . 对开发商和项目以及合作机构的检查的要点

　　① 开发商的经营状况及账务状况;

　　② 项目资金到位及使用情况;

　　③ 项目工程形象进度;

　　④ 项目销售情况及资金回笼情况;

　　⑤ 产权证办理的情况;

　　⑥ 履行担保责任的情况;

　　⑦ 开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况;

　　⑧ 合作机构的资信情况、经营隋况及财务情况等;

　　⑨ 其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。