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2018中级银行从业个人理财章节试题：第三章
一、单项选择题
1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正确答案是：B，
解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保
正确答案是：B，
解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
正确答案是：B，
解析：教育支出时间和费用相对刚性。
二、多项选择题
1、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在()。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
正确答案是：A,D,E，
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响(二)中国家庭对子女教育的重视(三)教育成本的不断升高
2、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息
正确答案是：A,B,D,E，
解析 ：教育储蓄具有以下特点：
1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。
2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。
3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
三、判断题
1、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。
A.正确
B.错误
正确答案是：B，
解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成
2、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
四、综合题
材料题根据下面资料，回答1-7题
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
根据以上材料回答(1)-(7)题。
1[不定项选择题] 利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。
A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级
参考答案：D
参考解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。
2[不定项选择题] 李先生的教育储蓄账户本金最高限额为( )万元。
A.1
B.2
C.5
D.6
参考答案：B
参考解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。3[不定项选择题] 在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
参考答案：C
参考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。
4[不定项选择题] 假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
参考答案：D
参考解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。
5[不定项选择题] 如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为( )元。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
参考答案：A
参考解析：30000-23691=6309(元)。
6[不定项选择题] 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6
参考答案：A
参考解析：N=60，I/YR =5.58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1(元)。
7[不定项选择题] 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存人( )元。假设不考虑利息税因素。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
参考答案：A
参考解析：N=5，，I/YR =0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7(元)。
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