还房贷

　　加拿大拿大移民该买RRSP还是还房贷?加拿大移民该买RRSP还是还房贷，对于这一问题，扣款成功移民我的专家怎么说，下面就一起来看看吧。

　　一年一度的RRSP季节接近尾声，到底应该还房屋贷款或者购买RRSP哪一个选择更划算这样的老问题仍旧是一些朋友关心的话题, 永远也谈不完。虽然是老话题，但是现在又添新问题。随着加拿大房地产市场的疯狂牛市一路延续下来，人们资产的增加却已经被更大的负债所抵消，从净资产的角度看，绝大多数人都是负资产。

　　如此高的负债水平，在收入没有明显增加的情况下，人们对于购买RRSP的热情当然会骤减，更加倾向于全力以赴走早日还清房贷，买更大的房子，背更多债务的幸福之路。加拿大中央银行这两年来多次警告，现在连IMF都坐不住了，但是人们还不是照样我行我素，这又岂是一个普通投资顾问应该谈论的题目。转念想，既然每年都有人关心这个问题，显然是个热点，作为投资顾问，还是应该再赘述几句。

　　由于人们被房屋按揭压的抬不起头来，时间越久利息就会支付的越多，所以很多人都有直觉认为还房屋贷款更重要。这其实是自己创造出来的矛盾难题，到底是早日还了房屋贷款，少给点利息呢?还是要早日建立起退休计划，年老后就过的踏实些呢?这确实是个问题。

　　我们可以参照的基本原则是，如果您的房屋贷款利息高于投资回报，则还房屋贷款更好些，因为未用的RRSP额度可以保留到以后抵扣。与此相反，如果您的收入过高，税务成为首要的问题，买RRSP退税将比还房屋贷款划算。如果您离退休年龄越远，买RRSP并让这笔钱投资增长，比起离退休年龄较近的朋友更有利些。如果您的房屋贷款刚开始支付，面临巨大的利息压力，还房屋贷款更加重要，因为贷款的前期大部分都是利息;作为首次置业，处于还房贷初期的朋友选择先还房屋贷款比较有利，而房屋贷款已经还了一部分或者大部分的朋友，买RRSP获得退税以及延税投资将更有利。(温馨提示：文中提及产品和建议只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。)

　　房奴目的就是把房贷还清，除了把房贷还清，还能否少还利息，有没有少还贷款的小窍门?很多人在贷款一两年有了一定资金后，会考虑提前还款，万能的小编提醒您提前还款，要支付违约金的。遇上资金周转困难无法还贷时，房奴们要提前向银行提出申请。下面随小编的介绍来了解那些还房贷的法律事~

　　怎么还房贷划算

　　等额本息还款和等额本金还款两种方式，哪个还房贷划算?使用等额本金还款方式，可以节约十几万元的利息支出甚至更多。不过，小编温馨提示，适合自己的还房贷方式才更重要。

　　1 等额本息还款

　　等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　等额本息的真实还款情况

　　以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7，485.2元为例。每个月还银行7，485.2元，其中5，458.33元是利息，2，026.86元是本金，也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。

　　到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。

　　2 等额本金还款

　　等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

　　这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。

　　等额本金的真实还款情况

　　以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9，625元为例。每月还的钱要比等额本金多2，140多元，其中4，166.67元是本金，5，458元是利息。但从第2个月开始，只需还9，602.26元，因为本金上月还了4，166.67元，这月利息要重新计算，因此会少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。

　　而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候就会少许多利息支出，而每少一年都是近万元的利息!就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还14万左右的利息!不过等额本金的前期还款压力会比较大。

　　可以提前还贷吗

　　很多人在贷款一两年有了一定资金后，会考虑提前还款，因为觉得支付银行利息不...