银行专业资格2017个人贷款知识点:操作风险管理

  出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款知识点:操作风险管理”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助!

  操作风险管理

  (一)贷款流程中的风险

  1 . 贷款受理和调查中的风险

  2 . 贷款审查和审批中的风险

  3 . 贷款签约和发放中的风险

  4 . 贷款支付管理中的风险

  (二)法律和政策风险

  1 . 借款人主体资格

  2 . 合同有效性风险

  3 . 担保风险

  (1)抵押担保的法律风险

  a.抵押物的合法有效性。根据《担保法》规定,学校、医院等公益性事业单位公益财产,所有权不明、有争议的以及宅基地使用

  权不得设定抵押,共有财产的抵押须取得共有人的同意等,公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

  b.抵押物重复抵押。

  c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。

  d.抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

  (2)质押担保的法律风险

  质押担保目前主要是权利质押,较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于:

  a.质押物的合法性;

  b.对于无处分权的权利进行质押;

  c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;

  d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

  (3)保证担保的法律风险

  a.未明确连带责任保证,追索的难度大;

  b.未明确保证期间或保证期间不明;

  c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;

  d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;

  e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;

  F .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等

  4 . 诉讼时效风险

  5 . 政策风险

  政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台,引起市场波动,从而给商业银行带来的风险。

  (三)操作风险的防范措施

  1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

  2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

  3 . 严格落实贷前调查和贷后检查

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