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2016年二级理财规划师近因的认定与保险责任的确定解析

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  近因的认定与保险责任的确定

  1、单一原因造成的损失:即造成保险标的损失的原因只有一个,这个原因就是近因

  2、如近因属于被保风险,保险人应负赔偿责任;近因属于除外风险或未保风险,则保险人不负赔偿责任

  3、同时发生的多种原因造成的损失:即各原因的发生无先后之分,且对损害结果的形成有直接与实质的影响效果,原则上它们都是损失的近因:

  1)多种原因均属被保风险,保险人负责赔偿全部损失

  2)多种原因中,既有被保风险,又有除外风险或未保风险,保险人的责任视损害的可分性如何而定

  3)如果损害是可以划分的,保险人就只负责被保风险所致损失部分的赔偿

  4)但很多情况下损害是无法区分的,保险人有时倾向于不承担任何损失赔偿责任,有时倾向于与被保险人协商解决,对损失按比例分摊

  4、连续发生的多项原因造成损失:即各原因依次发生,持续不断,且具有前因后果的关系,那么,最先发生并造成一连串事故的原因就是近因:

  1)连续发生的原因都是被保风险,保险人赔偿全部损失

  2)连续发生的原因中含有除外风险或未保风险

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2016年二级理财规划师需求方法复习讲义

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  需求方法

  分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额

  遗产处理费用

  1.丧葬费用

  2.没有保险的医疗帐单

  3.遗产税以及个人所得税

  重新调整期的需求:1-2年

  依赖期的需求:直到最小的成员成年或满18岁

  特别需求

  4.房屋按揭、教育经费、应急基金

  退休需求:用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足

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