二级理财规划师需求讲义二级理财规划师复习

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　　2017年二级理财规划师考点：理财服务

　　理财服务不是一次性完成的，它除了包括建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务。

　　一、定期理财方案进行评估

　　1、适用情况 2、评估频率

　　评估频率主要取决于以下几个因素：

　　(1)客户的资本规模 (2)客户个人财产状况变化幅度 (3)客户的投资风格

　　3、评估步骤

　　(1)回顾客户的目标和与需求 (2)评估当前方案的效果

　　(3)研究环境的变化

　　(4)考察在新的情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标

　　(5)向客户解释新方案 (6)实施新方案

　　二、不定期的信息服务和方案调整

　　1、不定期的信息服务发生在出现某些突发情况时

　　(1)宏观经济的重要参数发生变化

　　(2)金融市场中的重大变化

　　(3)客户自身情况的突然变动

　　2、对方案进行修改应按照如下的程序进行：

　　(1)情况说明 (2)会谈记录 (3)客户声明

　　(4)方案确认 (5)修订执行计划

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　　计税依据的筹划

　　所得税的筹划方法――计税依据的筹划

　　工资薪金福利化

　　1、雇主提供住所。个人在受聘时，可以与雇主协商，由雇主支付工作期间寓所租金，而薪金则在原有基础上适当调整，雇主负担不变，个人可以节税。

　　2、雇主提供员工部分福利项目。(环球网校理财规划师频道为您提供计税依据筹划辅导知识点)

　　1)企业提供免费膳食或者由雇主直接支付就餐的相关费用。

　　2)使用由雇主提供的家具及住宅设备。

　　3)雇主提供原由雇员自备的某些办公用品和设施。

　　4)雇主提供车辆供员工使用，但该车辆不得再租与其他人使用。

　　5)转售股票认购权。

　　6)雇主为员工子女成立教育基金，提供奖学金给职工子女。

　　7)使用由雇主缔结和约提供给员工的公用设施，如水、电等。

　　2016年理财规划师考试即将到来，在接下来的这段时间里希望考生们能多做多记，交一份满意的答卷，考出优异的成绩，出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师二级2016考试重点”，希望对大家有所帮助。

　　风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。换句话说，特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。

　　保险的一般定义可概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。现在各国学者大都从经济与法律两个角度对保险进行定义。

　　1、从经济角度看。作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

　　(1)保险是一种经济行为。从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定;从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险，提供风险保障服务。

　　(2)保险是一种金融行为。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

　　(3)保险是一种分摊损失的财务安排。保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。

　　2、从法律角度看。保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此建立起来的风险保障机制。

　　(1)保险是一种合同行为。保险人与投保人是在平等自愿的基础上通过要约与承诺，达成一致并签订合同。英国的马歇尔斯是这样定义保险的：保险是指当事人的一方收受商定的数额，对于对方所受损失和发生危险予以补偿的合同。

　　(2)保险双方的权利义务在合同中约定。投保人的义务是依照合同约定交纳保险费，权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金，权利是向投保人收取保险费。

　　(3)保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。在保险合同中保险人所承保的风险一般是在概率论和数理统计的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

　　我国《保险法》第二条对保险是这样定义的：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

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　　2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

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　　风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。

　　投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。

　　投资规划的工具：(一)股票(二)债券(三)基金(四)外汇(五)期货(六)银行理财产(七)黄金(八)房地产(九)书画收藏

　　税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。

　　退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享 受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以 满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。

　　(一)社会养老保险

　　(二)企业年金

　　(三)商业养老保险

　　财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配 规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分 配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划 一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份 地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。

　　(一)公证

　　(二)信托

　　(三)遗嘱

　　(四)遗嘱信托

　　(五)人寿保险信托

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　　国家二级理财规划师考试综合评审

　　参加国家职业资格二级考试考试的考生需要参加综合评审，具体详见下表。

　　综合评审考试题型：案例分析

　　案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。)