房贷贷款年限

　　买房贷款年限20年好还是30年好?

　　贷款年限是否越长越好?买房的时候我们要怎么选贷款年限，你知道吗?

　　多数办理商业贷款买房的人在选择贷款年限时，多可能在30年和20年之间徘徊，当然，经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而，面临这个问题，很多人都说“贷款年限越长越好”，然后就毅然决然选了30年，这样真的对吗?

　　三点理由告诉你为什么贷款要贷满30年

　　1、 每月还款压力小

　　不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。

　　举个例子，如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。

　　不过，还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。

　　商业贷款

　　2、越长的贷款年限越适合提前还款

　　一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。

　　举个例子，贷款300万，贷了5年之后一次性还清：

　　如果是贷款20年，你已还近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万;

　　如果是贷款30年，你已还近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。

　　由此可见，贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万，但你这些年的生活质量却很不一样。

　　3、可以买更大的房子

　　既然贷款年限越长，月供越少，那为何不多贷一点，买一个大点的房子呢?要知道，你贷款200万，年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。

　　总价相差100万元的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面，两者的差距都很大。

　　那么，是不是每个人都应该贷满30年呢?

　　答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。

　　而且，借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。

　　7个因素将影响你房贷贷款年限

　　根据政策和购房者自身经济实力的不同，房贷贷款的年限也会有所不同。房贷贷款的年限受哪些因素的影响?

　　买过房的人都有这样的经历，在面签时，银行的信贷员都会问你一句，“你想贷款多少年?”对此不少购房者表示疑问，房贷不都是选最长年限吗?事实上，根据政策和购房者自身经济实力的不同，房贷贷款的年限也会有所不同。房贷贷款的年限受哪些因素的影响？

　　楼市调控政策规定房贷贷款的最长年限

　　楼市调控政策会直接影响房贷贷款的最长年限。以北京为例。根据北京楼市新政，个人住房贷款（含住房公积金贷款）最长年限为25年；个人购买商办类项目的房子，不能申请商业贷款。这就意味着以后在北京买普通住宅再也没有贷款30年一说，买商住房就需要付全款。

　　土地使用权出让最高年限：

　　①、居住用地70年;

　　②、工业、教育、科技、文化、卫生、体育用地50年;

　　③、商业、旅游、娱乐用地40年;

　　④、综合用地或其他用地50年。

　　房产性质影响贷款年限

　　不同性质的房产，贷款的最长年限不同。通俗点讲，普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限也有所不同。普通住宅最长贷款年限为30年（北京为25年）；商业用房和商住两用房，贷款年限最长为10年（在北京，个人购买商住或商业项目的房产要全款，不能贷款）；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

　　贷款年限受贷款人年龄的制约

　　在申请办理个人住房贷款时，借款人的年龄是重要的审核因素。按规定，年满十八周岁(男性最高60岁，女性最高55岁)都可以申请办理个人住房贷款。一般来讲，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），不同地方不同银行的规定略有不同。

　　在公积金贷款方面，公积金贷款最长年限不得超过借款人退休后5年。举个例子，小A，男，在60岁时退休，除各地规定的最长贷款年限外，小A贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁。

　　在商业贷款方面，每个银行对于贷款人的年龄限制有所不同，总体来说，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。

　　贷款人的还款能力会影响贷款年限

　　在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。一般情况下，高...