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理财规划师案例分析:如何让财富增值

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  理财规划师案例分析:如何让财富增值

  张先生是一个经营品牌服装生意的个体老板,结婚十年来心思都放在生意上,家里大小事都是太太一手操持。最近,张先生得知,太太对一款进口品牌车 心仪已久,但怕影响他生意上的资金周转就一直没提起。张先生决定买下这辆车作为礼物送给太太,但正如太太所顾虑的,随着生意越来越红火,资金缺口也越来越大,一下要拿出20多万元确实让他感到有点困难,不过张先生还是打算卖掉持有的一只收益很好的基金,来满足太太的愿望。

  在农行江门分行贵宾理财室,张先生与理财经理小胡聊到了这件事情,小胡笑着说卖掉收益这么好的基金是可惜的,其实只要稍微做一下理财规划就可以解决这些问题。在急需买车这件事上,小胡建议他先办理一张白金信用卡,同时申请3年的分期付款,这样只需首付30%就可以将靓车开回家。

  同时,考虑到张先生生意资金周转较快、流动频繁,不可能进行长期的理财投资,但账户内日常资金数额较大,适合短期理财,小胡建议他签约“天天理财”业务,可以在每天晚上8时至次日早上8时内,对账户内的闲置资金计取理财收益,收益率超过活期存款利率多倍,这样既不影响白天资金的使用,又可以最大化地获 取闲散资金收益。

  听了小胡的分析后,张先生顿觉豁然开朗,便按照他的建议办理了上述业务,既给了太太一个大大的惊喜,又可以利用借记卡 上的“闲钱”赚取更多的理财收益,可谓“一箭双雕”。这件事更让张先生养成了理财的好习惯,每每遇到财务上的难题,张先生都会向农行的理财经理咨询,成了 贵宾理财室的常客。

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与理财规划师案例分析相关的理财规划师备考辅导

2017年理财规划师考试案例分析1

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  26岁的李先生,未婚,有稳定收入,每月5000元左右,约有一半用于衣食住行等基本开销,另一半交给父母。

  李先生的资产状况如下:拥有市区一类地区房产两处,用于自住与出租,每月租金3000元,尚欠房贷10万元。房产即将面临拆迁,拆迁费补贴总计大约为160万元。没有证券、存款。

  李先生有社保,但没有买过商业保险。他希望能为自己的养老和医疗保险做个规划。

  [理财方案]

  从李先生的社保情况考虑,建议他的商业保险从以下几点进行规划:

  1.李先生是家里的经济支柱,一旦发生意外风险,可能会带来高额的医疗及康复费用,并且会影响甚至丧失赚钱的能力,对自己及家庭带来很大的影响。所以此项保障应提早安排,而且花费也不会太大。

  2.现在重大疾病的发病率越来越高,发病年龄越来越低。而治疗费用的逐年增长和进口药物的大量运用,是社保所不能完全解决的。

  按照现在重大疾病的平均治疗费用20万-30万元这个数字,准备自己和家人的重大疾病保障也是必须的。而重大疾病保险产品可以选择付款年限长的产品,且保障年限越长越好,最好是保障到终身并有增加保额和提前给付这些功能的产品。这样可以应付通货膨胀和日益增长的重大疾病治疗费用。

  3.建议李先生补充津贴型和报销型的医疗保险,以补充社保报销后的剩余部分和因病住院带来的误工损失。

  4.李先生尚欠房贷10万元,可以拿拆迁费补贴来一次性还清,尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。

  5.现在就为以后的养老生活准备好一笔足够的养老基金,使晚年无忧。在拆迁费补贴发放后,李先生可以考虑为自己补充养老保险,可选择付款年限短或者趸交的养老产品,一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能,也就是本金越大,利益越多,等到了退休年龄,可选择按年或按月领取养老金以提高退休后的收入水平,不至因为退休而影响自己的生活水准。

  [保险组合建议]

  建议李先生购买意外保险20万元+重大疾病健康保险30万元(30年付款)+住院津贴医疗保险+养老保险20万元,保障期为终身,月缴保费600元。另外,可给李先生的父母购买疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元(15年付款),保障期为终身,月缴保费800元/人。


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与理财规划师案例分析相关的二级理财规划师

2017年理财规划师考试案例分析

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  本期案例:

  28岁的小宋和25岁的妻子小赵都是工薪族,两人是在去年3月份走进婚姻殿堂的,结婚时的婚房以及酒席均为双方父母张罗,所以,从结婚到现在一直没有经济负担。目前,小两口的月收入可达到6500元,每月开支2500元左右,现有7万元银行存款。

  理财目标:

  在2013年到来之际,从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标,希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少旅游两次的新年愿望。(环球网校提供理财知识:月入6500元如何理财才敢要孩子)

  案例分析:

  从上述情况来看,按小宋夫妇5年后需要准备7万元育儿基金、12万元购车基金计算,加之手中的存款,每年只需保证3万元固定存款即可达到。不过,虽然小两口目前年轻、无经济负担,但由于未来开支将增加且缺乏理财经验,因此建议应以稳健型投资为主。

  理财建议:

  对于小宋家庭,杨楠建议首先应留足2万元日常备用金,余下5万元可考虑投资保本型基金产品,按照一般水平计算,5年后可达到7.5万元的预期收益。

  此外,两全险作为中长期储蓄必不可少,假设小宋夫妇每年拿出结余工资的三分之一,每年投入1.5万元,不仅可享有疾病身故保障、般意外保障、自驾车保障以及航空意外保障,还可在期满后得到收益。在给家庭带来高额保障的同时,也能养成中长期固定储蓄的好习惯。

  杨楠认为,可从每月工资中拿出2000元进行定投,这样每年可定投2.4万元,按10%年复利计算,3年后定投收益约为8.73万元,5年后则有16.12万元收益,足以实现夫妻俩的理财目标。


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与理财规划师案例分析相关的二级理财规划师

理财规划师考试案例分析经验

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  理财规划师考试案例分析经验

  从制作理财规划案例来说,如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单,就个人相关经验来说,理财师必须要按照四步骤,逐步解决主线问题。

  步骤一、家庭现状分析

  主要包括三方面:财务分析、家庭情景分析、心理分析。

  财务分析是最简单的,一般就是需要根据条件,制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,把零散的各个数据总结到这三张表内,就可以很容易的判断出 该家庭的财务情况,这里主要是定量分析。之后,需要根据相关的数字,计算重要指标,来进行定性分析。例如,通过计算负债比率来确定负债是否过高,通过计算 自由储蓄率来判断收支平衡情况,衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布,来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分,一般如果学习过 AFP课程的都可以比较简单的完成。

  家庭情景分析,要求根据对方家庭情况,特别是非财务性因素,进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期,和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前准备教育金,如果步入中年,退休金也是要必须考虑的。

  心理分析,则要求要有很强的代入感,要求有比较强的实际工作经验,特别是对客户属于哪一类人群,他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显 是在投资决策上,从资料里也能看出,一些客户投资过于保守,一些客户投资过于激进,各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。 包括本次理财师大赛,里面也有多个案例涉及了心理分析方面,甚至老师给出的问题就是:你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

  步骤二、寻找并发现理财目标

  这个可能是理财案例制作里最关键的部分,一般情况下,从材料的字里行间,可以判断出客户明显的理财目标,例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊 目的方面。但是,除了已知条件外,还需要理财师根据家庭现状分析,判断出家庭的潜在需要,例如是否需要提前准备养老金或者教育金,投资结构是否需要调整降 低风险,资产是否需要置换来平衡资产负债情况,现金流是否需要调整等。可以说,理财师的专业度和经验,就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果 无法发现问题,也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样,没有发现异常,也就无法发现病因,造成误诊下错药。

  步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案

  这个步骤其实是比较细腻的步骤,需要对各个理财目标进行分析整理,并提出合理方案。这里特别要注意的有两点:

  1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字,模拟出各个方案的执行效果。例如,根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况,很容易计算出未来若干年后的财产情况,并判断能否达到目标。

  2、注意长短期目标的不同解决选择,特别要强调专款专用原则,避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划,采取专款专用原则,分别采用目前已有的资...

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