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2017年理财规划师做《案例分析题》攻略

理财规划师案例分析答题技巧 理财规划师备考方法

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  2017年理财规划师做《案例分析题》攻略

  说起综合案例制作,其实是每一个AFP/CFP学员的必修课,甚至CFP里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。当然,在如何制作上,包括分析、步骤、计算,其实课件里都有详细的解说,每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。然而,知识最终应该是用于实践,教科书般的模式还是需要自己的总结利用才能用于实践中,本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。因此本次决赛阶段,每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定,总计有12个不同的案例,都是精心设计的,很能考验各参赛人员的实际水平,如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套,是无法达到要求的。

  从制作理财规划案例来说,如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单,就个人相关经验来说,理财师必须要按照四步骤,逐步解决主线问题。

  攻略一、家庭现状分析

  主要包括三方面:财务分析、家庭情景分析、心理分析。

  财务分析是最简单的,一般就是需要根据条件,制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,把零散的各个数据总结到这三张表内,就可以很容易的判断出该家庭的财务情况,这里主要是定量分析。之后,需要根据相关的数字,计算重要指标,来进行定性分析。例如,通过计算负债比率来确定负债是否过高,通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况,衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布,来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分,一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。

  家庭情景分析,要求根据对方家庭情况,特别是非财务性因素,进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期,和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前准备教育金,如果步入中年,退休金也是要必须考虑的。

  心理分析,则要求要有很强的代入感,要求有比较强的实际工作经验,特别是对客户属于哪一类人群,他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上,从资料里也能看出,一些客户投资过于保守,一些客户投资过于激进,各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛,里面也有多个案例涉及了心理分析方面,甚至老师给出的问题就是:你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

  攻略二、寻找并发现理财目标

  这个可能是理财案例制作里最关键的部分,一般情况下,从材料的字里行间,可以判断出客户明显的理财目标,例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是,除了已知条件外,还需要理财师根据家庭现状分析,判断出家庭的潜在需要,例如是否需要提前准备养老金或者教育金,投资结构是否需要调整降低风险,资产是否需要置换来平衡资产负债情况,现金流是否需要调整等。可以说,理财师的专业度和经验,就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题,也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样,没有发现异常,也就无法发现病因,造成误诊下错药。

  

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