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2018注册会计师《战略与风险管理》知识点:风险与风险管理

四川战略与风险管理知识点 四川战略与风险管理重点

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  2018注册会计师《战略与风险管理》知识点:风险与风险管理

  一、风险

  1. 风险的特性

  ① 客观性② 普遍性③ 损失性④ 可变性

  2. 企业面临的两大类风险

  ① 行业风险② 经营风险

  3. 企业面临的行业风险需考虑的因素

  ① 生命周期阶段② 波动性③ 集中程度

  4. 经营风险的分类

  ① 市场风险(利率风险、汇率风险、商品价格风险、股票价格风险)② 政治风险③ 操作风险④ 法律/合规性风险⑤ 项目风险⑥ 信用风险⑦ 产品风险⑧ 流动性风险⑨ 环境风险⑩ 声誉风险

  5. 风险偏好

  风险偏好=风险态度×风险容限

  6. ERM的含义

  以“内部环境”代替了“控制环境”。与控制环境相比,内部环境是控制环境在内容上的扩展。

  ① 一个正在进行并贯穿整个企业的过程

  ② 受到企业各个层次人员的影响

  ③ 战略制定时得到应用

  ④ 适用于各个级别和单位的企业,包括考虑风险组合

  ⑤ 识别能够影响企业及其风险管理的潜在事项

  ⑥ 能够对企业的管理层和董事会提供合理保证

  ⑦ 致力于实现一个或多个单独但是类别相互重叠的目标

  7. 企业风险管理包括的要素

  ① 调整风险偏好和战略

  ② 加强风险应对决策

  ③ 降低经营性意外和损失

  ④ 识别和管理多重和跨企业的风险

  ⑤ 抓住机遇

  8. 风险管理程序

  ① 风险识别② 风险评估/评级③ 风险应对④ 风险监察

  9. 风险评估的方法

  ① 最佳猜想定性法( best-guess qualitat ive approach)(定性方法)

  ② 风险评估系图(定性方法)

  ③ 情景设计

  ④ 敏感性分析

  ⑤ 决策树 (decision tree)

  ⑥ 计算机模拟

  ⑦ 软件包

  ⑧ 对现有数据的分析

  10. 风险应对策略

  ① 风险缓释(also called 风险降低、风险缓解)

  ② 风险规避(also called 风险避免、风险化解、风险排斥、风险终止)

  ③ 风险转移

  ④ 风险接受(also called 风险保留、风险吸收、风险容忍)

  11. 内控三原则

  ① 职责分离② 授权有限③ 相互牵制

  12. 产生舞弊三要素

  ① 动机② 机会③ 合理化

  13.各种风险管理策略的特点总结

  ① 内部控制是一种较有效的风险管理策略;这是管理营运风险最重要的工具;许多巨大的损失可归咎于内部控制失败;董事对于确保适当的内部控制得以实施负有最终责任;在必要的时候,内部控制的有效性应定期进行测试和修改<...

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银行从业风险管理2017难点:风险与风险管理

银行从业风险管理难点 银行从业风险管理笔记

  本文“银行从业风险管理2017难点:风险与风险管理”由出国留学网银行专业资格栏目整理,希望对考生有所帮助。

  第一章风险与风险管理

  考点1.1风险、损失

  1.风险的三种定义:

  ①风险是未来结果的不确定性

  ②是损失的可能性:损失的概率分布

  ③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离,即波动性。

  2.风险和损失的区别:

  3.损失类型:

  考点1.2风险管理与商业银行经营

  1.商业银行的经营原则:安全性、流动性、效益性。

  2.风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面:

  ①承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力

  ②作为商业银行实施经营战略的手段,极大改变商业银行的经营管理模式

  ③为商业银行的风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合

  ④健全的风险管理为商业银行创造附加价值

  ⑤风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是银行生存发展的需要,也是金融监管的要求

  3.商业银行的负债包括浮动利率负债和固定利率负债;资产包括浮动利率资产和固定利率资产。

  4.决定商业银行风险承担能力的两个因素:资本金规模、风险管理水平。

  考点1.3商业银行风险管理的发展

  1.四个阶段:

  ①资产风险管理模式阶段,20世纪60年代前

  ②负债风险管理,20世纪60年代-70年代

  ③资产负债风险管理模式,20世纪70年代

  ④全面风险管理模式,20世纪80年代后

  2.华尔街的第一次数学革命:马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型,金融产品的定价;

  3.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法:

  4.全面风险管理模式代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求,已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

  考点1.4商业银行风险的主要类别

  对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源;不仅存在于贷款、债券投资等表内业务中,也存在于信用担保、贷款承诺、衍生产品交易等表外业务中;信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式,是我国商业银行目前所面临的最重要的风险;信用风险与市场风险相反,信用风险的观察数据少,且不易获得,属于非系统风险。来源:233网校

  2.市场风险:包括利率风险、股票风险、汇率风险、商品风险四种,其中利率风险尤为重要。相对于信用风险,市场风险有数据优势和易于计量的特点,有明显的系统风险特征,难通过分散化投资来完全地消除。

  3.操作风险:由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险(如法国兴业银行、巴林银行);可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别;具有普遍性和非营利性,广泛存在于银行业务和管理的各个方面,不可避免;市场风险主要存在于交易账户,信用风险主要存在于银行账户。

  4.流动性风险:与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为多维风险...

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