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2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【五】
考点：银行理财产品
银行理财产品要素类型
1.产品开发主体信息
2.产品目标客户信息
3.产品特征信息
银行理财产品发展概述
萌芽阶段、发展阶段、规范阶段、深化发展阶段、转型阶段
注意：
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。(发展阶段)
2. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照公允价值进行估值，不能承诺保本保收益等。(转型阶段)
银行理财产品分类
按照产品风险分类
(1)极低风险产品：各种保证收益类产品、保障本金且预期收益不能实现概率极低的产品
(2)低风险产品：本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品
(3)中等风险产品：本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性
(4)较高风险产品：存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大
(5)高风险产品：本金亏损概率较高，收益波动性大
现金管理类理财产品
1.含义
主要投资于货币市场的银行理财产品
2.投资方向
信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债、金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。
3.特点
投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高，该类产品通常被作为活期存款的替代品。
固定收益类理财产品
1.含义
以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
2.投资方向
投资于在银行间、交易所等国家制定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
3.特征
基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】
考点：其他理财产品
基金子公司产品
基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。
期货资产管理产品
合伙制私募基金
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【三】
考点：银行代理理财产品
银行代理服务类业务
银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型
银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
银行代理理财产品销售基本原则
适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则
基金
1.概念
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.特点
集合理财、专业管理
组合投资、分散投资
利益共享、风险共担(非系统性风险)
严格监管、信息透明
独立托管、保障安全
(★基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责)
3.分类
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【四】
考点：了解客户需求的重要性
1.企业经营理念发展的趋势
市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。
2.理财师工作职责的要求
理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。
3.理财规范和质量的要求
了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【五】
考点：了解客户的主要内容
1、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
2、客户信息分为财务信息和非财务信息两大类
财务信息：客户家庭收支、资产负债状况信息
非财务信息：客户基本信息、个人兴趣、发展及预期目标
3、客户信息也可以分为定量信息和定性信息
定量信息：客户财务方面的信息
定性信息：非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。
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