初级银行从业个人理财高频考点

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2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【四】

　　考点：保险代理业务涉及的相关法律法规

　　1、保险代理人及相关规定

　　根据《保险法》第一百一十七条，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第九条，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　2、保险销售行为规范

　　1.销售前需要了解你的客户

　　2.销售中要透明公开、有依有据

　　3.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

　　4.销售行为可回溯管理

　　根据《保险法》第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

　　1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人

　　2.隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

　　4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

　　5.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

　　6.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;

　　7.挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

　　8.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;

　　9.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金;

　　10.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】

　　考点：黄金期货交易业务涉及的法律法规

　　第二条第九点

　　商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【三】

　　考点：金融市场概述

　　金融市场的概念

　　1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

　　2.金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

　　3.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　4.包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

　　金融市场的...

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2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【三】

　　考点：继承法

　　第五条 继承方式

　　1.继承开始后，按照法定继承办理

　　2.有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理有遗赠扶养协议的，按照协议办理。

　　第十条 继承人范围及继承顺序

　　遗产按照下列顺序继承：

　　第一顺序：配偶、子女、父母

　　第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外租父母

　　继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承

　　人继承。

　　第十二条 丧偶儿媳、女婿的继承权

　　丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

　　第十三条 遗产分配

　　1.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。

　　2.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

　　3.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

　　4.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

　　5.继承人协商同意的，也可以不均等。

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】

　　考点：个人独资企业法

　　个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

　　第十八条

　　个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

　　第二十七条

　　1.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

　　2.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

　　第二十八条

　　个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　第二十九条

　　个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：

　　1.所欠职工工资和社会保险费用

　　2.所欠税款

　　3.其他债务

　　第三十一条

　　个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

　　2019下半年初级银行从业...

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　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【二】

　　考点：理财师的职业特征

　　1.顾问性

　　2.专业性

　　3.综合性

　　4.规范性

　　5.长期性

　　6.动态性

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】

　　考点：民事法律关系介绍

　　民事法律行为的基本原则

　　1.遵循民事法律的自愿、公平、诚信的原则，不得违背公序良俗。

　　2.诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　民事法律关系主体

　　公民（自然人）、法人、非法人组织

　　一、自然人（公民）

　　（1）自然人的民事权利能力，包括本国公民、外国公民和无国籍人，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。

　　（2）自然人的民事行为能力

　　完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　注：个人理财业务的客户是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　二、法人

　　1.法人成立的要件：①依法成立 ②有自己的名称、组织机构和住所 ③有自己的财产或者经费

　　2.分类：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

　　3.营利法人：有限责任公司、股份有限公司、其他企业法人。

　　4.非营利法人：事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

　　注：在个人理财业务，最常见的法人客户是营利法人。在我国，公司法人是最重要的营利法人形式

　　民事代理制度

　　个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。

　　注：含义、特征、分类、委托代理、法律责任、代理的终止

　　代理的特征

　　1.代理人须在代理权限内实施代理行为；

　　2.代理人须以被代理人的名义实施代理行为；

　　3.代理行为必须是具有法律效力的行为；

　　4.代理行为须直接对被代理人发生效力；

　　5.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　代理的分类

　　根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。

　　代理的终止

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【三】

　　考点：合同法律...

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2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【一】

　　考点：个人理财产品定义

　　个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、规划目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现其理财目标的过程。

　　1、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　2、财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

　　3、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】

　　考点：个人理财业务相关主体

　　1、个人客户

　　2、商业银行

　　3、非银行金融机构

　　4、互联网金融机构

　　5、第三方理财机构(独立的中介理财机构)

　　6、律师、会计师事务所

　　7、监管机构

　　注意：

　　1.非银行金融机构包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机

　　构也提供理财服务。

　　2.监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管

　　理委员会、国家外汇管理局。

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【三】

　　考点：银行个人理财业务分类

　　1.理财顾问服务

　　客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　2.综合理财服务

　　商业银行在客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　3. 根据客户类型进行理财业务分类，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。

　　从客户等级来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务

　　从服务种类来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务

　　理财业务——所有客户

　　财富管理业务——中高端客户

　　私人银行业务——高端客户

　　2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【四】

　　考点：工作流程与主要内容

　　一、工作流程

　　1.接触客...