个人理财

　　2022年的银行专业资格考试在延期之后，考试时间定在了11月26日和27日，目前各位考生还有两个多月的复习时间，各位考生认为这次考试延期是福是祸呢？小编为大家带来了2022年银行专业资格考试《个人理财》科目考试知识点内容分析，快来看看吧！

　　物权法律制度

　　（1）担保物权

　　债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设立担保物权。

　　第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

　　（2）抵押

　　可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

　　（3）质押

　　出质发为：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　婚姻法律制度

　　（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产

　　①工资、奖金、劳务报酬；

　　②生产、经营、投资的收益；

　　③知识产权的收益；

　　④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；

　　⑤其他应当归共同所有的财产。

　　（2）夫妻一方的财产

　　①一方的婚前财产；

　　②一方因收到人身损害获得的赔偿或者补偿；

　　③遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

　　④一方专用的生活用品；

　　⑤其他应当归一方的财产。

　　（3）离婚时的财产分配

　　①离婚时，夫妻共同财产双方协议处理，协议不成，法院判决。

　　②夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。协议不成，法院判决。

　　③离婚时，夫妻共同债务应共同偿还。共同财产不足清偿，双方协议，协议不成，法院判决。

　　④离婚时，一方生活困难，有负担能力的另一方应给与适当帮助。协议不成，法院判决。

　　⑤夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。

　　遗产继承顺序

　　遗产按照下列顺序继承

　　第一顺序：配偶、子女、父母。

　　第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

　　子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

　　父母：生父母、养父母和有扶养关系的父母。

　　兄弟姐妹：同父母的兄...

　　2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月举行，虽然各位考生多出了两个月左右的复习时间，但本次的考试难度是否会提升还并不清楚，接下来小编为大家带来了2022年下半年初级银行专业资格考试个人理财考试知识点内容整理，攻大家学习参考，快来看看吧！

　　遗产分配

　　①同一顺序继承人继承遗产的份额应当均等。

　　②对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

　　③对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

　　④有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

　　⑤继承人协商同意的，也可以不均等。

　　合伙企业法

　　（1）普通合伙企业

　　设立条件

　　①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；

　　②有书面合伙协议；

　　③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；

　　④有合伙企业的名称和生产经营场所；

　　⑤法律、行政法规规定的其他条件。

　　出资形式

　　货币、实物、知识产权、土地使用权、劳务等。

　　财产转让

　　向他人转让的，须经其他合伙人同意，其他合伙人可优先购买；

　　合伙人之间转让的，应通知其他合伙人。

　　财产继承

　　合伙人死亡的，经其他合伙人同意，由法定继承人继承；

　　继承人不愿成为合伙人或不具备合伙人资格时，应向其退还财产份额。

　　（2）有限合伙企业

　　①设立条件：由2个以上50个以下合伙人设立，由至少一个普通合伙人和至少一个有限合伙人组成。（普通合伙人对债务承担无限连带责任；有限合伙人以其认缴的出资额为限承担责任）

　　②财产转让：有限合伙人对外转让其财产份额，须提前30天通知其他合伙人。

　　③有限合伙人财产清偿：从企业中分取的收益可清偿与合伙企业无关的债务。

　　个人独资企业法

　　（1）设立个人独资企业的条件

　　①投资人为一个自然人；

　　②有合法的企业名称；

　　③有投资人申报的出资；

　　④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；

　　⑤有必要的从业人员。

　　（2）个人独资企业的清算

　　个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告债权人应当在接到通知的30日内，未接到通知的应当在公告之日起的60日内申报债权。

　　（3）个人独资企业解散的清偿顺序

　　①所欠职工工资和社会保险费用；

　　②所欠税款；

　　③其他债务。

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2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表

　　复利与年金系数表

　　1.复利终值

　　复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值。包括本金、利息、红利和资本利得。

　　复利终值计算公式：FV=PV×(1+r)n

　　(1+r)n代表复利终值系数。

　　2.复利现值

　　复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时.在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。复利现值计算公式：PV=FV×(1+r)-n

　　(1+r)-n代表复利现值系数。

　　3.普通年金终值

　　普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期末为基准。

　　期末普通年金终值的表达式是：

　　期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

　　4.普通年金现值

　　普通年金现值是以计算期期末为基准.按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

　　5.年金系数表的应用

　　一般我们是在给定投资回报率r和年数n的前提下，通过系数表查找二者交叉的数字，然后套用公示即可。

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【四】

　　理财师的工作流程和方法

　　(一)熟悉理财师的工作流程;

　　(二)熟悉收集客户信息的必要性和技巧，以及客户信息的分析方法;

　　(三)熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则;

　　(四)掌握理财规划方案的内容及要点;

　　(五)熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项;

　　(六)熟悉后续跟踪服务的相关要点。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　理财师金融服务技巧

　　(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

　　(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

　　(三)了解电话沟通的技巧;

　　(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　相关法律法规

　　(一)相关法律：中华人民共和国民法总则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

　　(二)相关行政法规：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见、商业银行理财业务监督管理办法、商业银行理财子公司管理办法、证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法、证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【四】

　　72法则和有效利率的计算

　　1.72法则

　　金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

　　这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。

　　2.有效利率的计算

　　(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

　　(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。

　　连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【三】

　　国内个人理财业务发展与状况

　　20世纪80年代末到90年代是中国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，理财产品的销售规模以每年10%~20%的速度在增长，2005年时达到2000亿元。随着2008年国际金融危机的爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益，引起了社会广泛关注。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管的规范。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　投资理论和市场有效性

　　1、持有期收益和持有期收益率

　　面值收益HPR=红利+面值变化

　　面值收益率HPY=面值收益/初始市值=红利收益+资本利得收益

　　2、预期收益率(期望收益率)：

　　投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

　　3、风险的确定

　　方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，

　　P是概率、R是预期收益率

　　标准差：方差的开平方根σ

　　变异系数：CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

　　4、必要收益率：

　　投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。

　　5、系统性风险和非系统性风险

　　系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等

　　非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。

　　市场有效性：

　　(1)随机漫步

　　(2)市场有效性的三个层次

　　►弱姓有效市场(历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到

　　►半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的

　　►强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上

　　(3)有效市场假定的意义

　　►主动投资策略：前提是相信市场无效

　　►被动投资策略：前提是认为市场有效

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　个人理财业务相关法律法规

　　(一)熟悉中国的法律体系;

　　(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

　　(三)掌握《物权法》、《婚姻...

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【二】

　　理财产品宣传管理及相关要求

　　宣传销售文本应当真实、准确、清晰，不得误导客户或夸大宣传

　　1.理财产品宣传销售文本不得有下列情形：

　　(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

　　(2)违规承诺收益或者承担损失;

　　(3)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;

　　(4)登载单位或者个人的推荐性文字;

　　(5)在未提供客观证据的情况下，使用"业绩优良"、"名列前茅"、"位居前列"、"有价值"、"首只"、""、""、"强"、"一"等夸大过往业绩的表述。

　　2.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及、差业绩。同时应当遵守下列规定：

　　(1)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据：

　　(2)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平：

　　(3)在宣传销售文本中应当明确提示.产品过往业绩不代表其未来表现.不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的.必须注明模拟数据。

　　3.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的.应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

　　4.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的.应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，"测算收益不等于实际收益.投资须谨慎"。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式.则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。

　　5.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，"理财非存款、产品有风险、投资须谨慎"。

　　6.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时.如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　理财产品风险匹配原则及相关要求

　　1.理财产品和客户分类规定

　　(1)对拟销售的理财产品风险评级，制定风控措施，进行分级审核批准;

　　(2)风险评级结果以由低到高至少五个风险等级等级(可进一步细分);

　　(3)对客户风险承受能力评估，确定由低到高至少包括五级(可进一步细分)

　　2.理财产品风险评级与客户风险承受能力匹配

　　(1)风险评估为一二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万;

　　(2)风险评估为三四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万;

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【一】

　　动产交付管理

　　1.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定除外。

　　2.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

　　3.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

　　4.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

　　5.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　担保物权

　　1.担保物权适用范围

　　债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

　　2.反担保

　　第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

　　3.担保形式

　　人的担保：保证

　　物的担保：抵押、质押、留置

　　钱的担保：定金

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　抵押

　　1.抵押权基本权利

　　债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人。

　　债务人或者第三人——抵押人；

　　债权人——抵押权人。

　　2.可以抵押的财产

　　（1）建筑物和其他土地附着物；

　　（2）建筑用地使用权；

　　（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

　　（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

　　（5）正在建造的建筑物；

　　（6）交通运输工具；

　　（7）法律、行政法规为禁止抵押的其他财产。

　　抵押人可以将钱款所列财产一并抵押。

　　3.禁止抵押的财产

　　（1）土地所有权；

　　（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

　　（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

　　（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

　　（5）依法被查封、扣押、监管的财产；

　　（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　4.抵押合同的条款

　　（1）被担保债权的种...

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2020银行从业个人理财高频考点【一】

　　1、个人理财定义

　　国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

　　综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2、银行个人理财业务相关主体

　　(1)个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

　　(2)商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

　　(3)非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

　　(4)监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。

　　3、合同的概念

　　合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。

　　4、合同的订立

　　合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同的时候，要保守商业秘密。

　　当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

　　5、担保物权

　　债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

　　6、夫妻共有财产

　　夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

　　(1)工资、奖金：

　　(2)生产、经营的收益：

　　(3)知识产权的收益：

　　(4)继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外：

　　(5)其他应当归共同所有的财

　　2020银行从业个人理财高频考点【二】

　　1、个人独资企业法

　　1999年8月30日第九届全国人大常委会第十一次会议通过《中华人民共和国个人独资企业法》。