银行从业个人理财易错考点

2020银行从业易错考点

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【四】

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【四】

　　理财师的工作流程和方法

　　(一)熟悉理财师的工作流程;

　　(二)熟悉收集客户信息的必要性和技巧，以及客户信息的分析方法;

　　(三)熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则;

　　(四)掌握理财规划方案的内容及要点;

　　(五)熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项;

　　(六)熟悉后续跟踪服务的相关要点。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　理财师金融服务技巧

　　(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

　　(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

　　(三)了解电话沟通的技巧;

　　(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　相关法律法规

　　(一)相关法律：中华人民共和国民法总则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

　　(二)相关行政法规：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见、商业银行理财业务监督管理办法、商业银行理财子公司管理办法、证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法、证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

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　　72法则和有效利率的计算

　　1.72法则

　　金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

　　这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。

　　2.有效利率的计算

　　(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

　　(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。

　　连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【三】

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【三】

　　国内个人理财业务发展与状况

　　20世纪80年代末到90年代是中国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，理财产品的销售规模以每年10%~20%的速度在增长，2005年时达到2000亿元。随着2008年国际金融危机的爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益，引起了社会广泛关注。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管的规范。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　投资理论和市场有效性

　　1、持有期收益和持有期收益率

　　面值收益HPR=红利+面值变化

　　面值收益率HPY=面值收益/初始市值=红利收益+资本利得收益

　　2、预期收益率(期望收益率)：

　　投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

　　3、风险的确定

　　方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，

　　P是概率、R是预期收益率

　　标准差：方差的开平方根σ

　　变异系数：CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

　　4、必要收益率：

　　投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。

　　5、系统性风险和非系统性风险

　　系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等

　　非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。

　　市场有效性：

　　(1)随机漫步

　　(2)市场有效性的三个层次

　　►弱姓有效市场(历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到

　　►半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的

　　►强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上

　　(3)有效市场假定的意义

　　►主动投资策略：前提是相信市场无效

　　►被动投资策略：前提是认为市场有效

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　个人理财业务相关法律法规

　　(一)熟悉中国的法律体系;

　　(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

　　(三)掌握《物权法》、《婚姻...

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【二】

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【二】

　　理财产品宣传管理及相关要求

　　宣传销售文本应当真实、准确、清晰，不得误导客户或夸大宣传

　　1.理财产品宣传销售文本不得有下列情形：

　　(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

　　(2)违规承诺收益或者承担损失;

　　(3)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;

　　(4)登载单位或者个人的推荐性文字;

　　(5)在未提供客观证据的情况下，使用"业绩优良"、"名列前茅"、"位居前列"、"有价值"、"首只"、""、""、"强"、"一"等夸大过往业绩的表述。

　　2.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及、差业绩。同时应当遵守下列规定：

　　(1)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据：

　　(2)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平：

　　(3)在宣传销售文本中应当明确提示.产品过往业绩不代表其未来表现.不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的.必须注明模拟数据。

　　3.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的.应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

　　4.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的.应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，"测算收益不等于实际收益.投资须谨慎"。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式.则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。

　　5.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，"理财非存款、产品有风险、投资须谨慎"。

　　6.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时.如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　理财产品风险匹配原则及相关要求

　　1.理财产品和客户分类规定

　　(1)对拟销售的理财产品风险评级，制定风控措施，进行分级审核批准;

　　(2)风险评级结果以由低到高至少五个风险等级等级(可进一步细分);

　　(3)对客户风险承受能力评估，确定由低到高至少包括五级(可进一步细分)

　　2.理财产品风险评级与客户风险承受能力匹配

　　(1)风险评估为一二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万;

　　(2)风险评估为三四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万;

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【一】

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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【一】

　　动产交付管理

　　1.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定除外。

　　2.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

　　3.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

　　4.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

　　5.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【二】

　　担保物权

　　1.担保物权适用范围

　　债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

　　2.反担保

　　第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

　　3.担保形式

　　人的担保：保证

　　物的担保：抵押、质押、留置

　　钱的担保：定金

　　2020初级银行从业个人理财易错考点【三】

　　抵押

　　1.抵押权基本权利

　　债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人。

　　债务人或者第三人——抵押人；

　　债权人——抵押权人。

　　2.可以抵押的财产

　　（1）建筑物和其他土地附着物；

　　（2）建筑用地使用权；

　　（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

　　（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

　　（5）正在建造的建筑物；

　　（6）交通运输工具；

　　（7）法律、行政法规为禁止抵押的其他财产。

　　抵押人可以将钱款所列财产一并抵押。

　　3.禁止抵押的财产

　　（1）土地所有权；

　　（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

　　（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

　　（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

　　（5）依法被查封、扣押、监管的财产；

　　（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　4.抵押合同的条款

　　（1）被担保债权的种...