二级理财规划师需求讲义理财规划师复习讲义

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　　2017年二级理财规划师考点：理财规划实施

　　一、取得客户授权：

　　客户授权应包括两方面的内容

　　1、代理授权 2、信息披露授权

　　二、客户声明包括：

　　1、关于理财规划师资质的声明 2、关于客户许可的声明

　　3、关于实施效果的说明 4、其他双方认为应当声明的事项

　　三、具体实施

　　在其实施过程中应注意以下因素

　　1、时间因素 2、人员因素 3、资金因素

　　四、文件存档管理

　　五、理财规划实施中的争端处理

　　1、处理原则

　　(1)尊敬客户的原则

　　(2)客观公正的原则

　　(3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序

　　2、解决步骤

　　(1)协商 (2)调解 (3)诉讼或仲裁

　　本文“2017理财规划师理财技巧”由出国留学网理财规划师栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

　　第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

　　第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

　　第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

　　第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

　　第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

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　　2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

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　　2017年二级理财规划师考点：理财服务

　　理财服务不是一次性完成的，它除了包括建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务。

　　一、定期理财方案进行评估

　　1、适用情况 2、评估频率

　　评估频率主要取决于以下几个因素：

　　(1)客户的资本规模 (2)客户个人财产状况变化幅度 (3)客户的投资风格

　　3、评估步骤

　　(1)回顾客户的目标和与需求 (2)评估当前方案的效果

　　(3)研究环境的变化

　　(4)考察在新的情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标

　　(5)向客户解释新方案 (6)实施新方案

　　二、不定期的信息服务和方案调整

　　1、不定期的信息服务发生在出现某些突发情况时

　　(1)宏观经济的重要参数发生变化

　　(2)金融市场中的重大变化

　　(3)客户自身情况的突然变动

　　2、对方案进行修改应按照如下的程序进行：

　　(1)情况说明 (2)会谈记录 (3)客户声明

　　(4)方案确认 (5)修订执行计划

　　温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!

　　2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具

　　分析财产分配工具

　　(一)公证：

　　指夫妻财产约定公证，是依法对夫妻或“准夫妻”各自婚前或婚后财产、债务的范围及权利归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明的活动;两个方面的内容：一是对将要结婚的男女双方之间的财产协议进行公证，二是对已经结婚的夫妻双方之间的财产协议进行公证。

　　1、意义：

　　①对约定协议的合法性予以把关;②经过公证的夫妻财产约定协议，可以为有关财产登记主管机关提供有效的登记依据。是否真实;

　　2、种类：

　　①婚前财产约定公证：婚前财产约定协议公证的双方不仅包括未婚男女，还包括有意愿进行公证的夫妻，由公证机构依法对他们各自婚前财产和债务的范围、权利义务归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明。

　　②婚后财产约定公证：

　　未作约定：各自投资创办的企业，就应适用合伙的规定，承担无限连带责任。

　　进行约定：就可以根据《公司法》的有关规定申请有限责任公司登记，企业就可以承担有限责任。

　　3、办理夫妻财产约定公证

　　(1)亲自向户籍所在地公证处申请;

　　(2)所需资料：⑴身份证明;⑵声明或证明;⑶财产约定协议书;⑷被约定财产的所有权及其他证明;⑸其他证明。

　　4、夫妻财产约定公证的审查

　　(1)要对夫妻所约定的财产范围、性质进行审查，看是否有违反法律规定的内容。

　　(2)要看约定本身是否符合法律的规定。

　　5、应注意的问题：

　　(1)不要违背法律的规定：逃避债务

　　(2)注意约定的对外效力：夫妻二人的婚后财产约定内容，从事经营的一方应告知第三人，否则该约定对第三人无效。

　　(3)要尽量将法律未明确的重要事项在具体的约定中加以明确：夫妻财产约定的生效、变更或撤销约定的程序问题。

　　(4)应注意财产的形态。

　　财产静态性：是指约定书中涉及的某项具体财产;

　　财产动态性：在夫妻财产约定书中约定的某项财产随着夫妻关系的存续而发生增值、减值。消灭、所有权的转移等情况。

　　2016下半年理财规划师考试即将到来，考试朋友们是否想要了解理财规划师考试呢?出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师考试介绍”希望广大考生多多练习，巩固学习成果。想了解更多关于理财规划师考试的讯息，请关注我们出国留学网理财规划师考试栏目。

　　理财规划师考试介绍

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　理财规划师国家职业资格认证(Chfp) 是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资格认证。理财规划师作为新型的金融服务职业，即可服务于金融机构、商业银行、保险公司等，也可以独立执行，以第三方的身份为客户提供理财服务。

　　理财规划师于2003年由国家职业资格鉴定中心组织设立;2005年12月《国家理财规划师》全国试点;2006年，列入全国职业资格统一考试鉴定。2007年有近3万人参加认证考试。截至目前，全国有超过11万人次参加了三级与二级培训和认证。已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。目前全国平均通过率在40%左右。