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2017银行从业银行管理复习讲义:公司治理

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  公司治理

  A涵义:银行公司治理,是指在所有权与控制权分离的情况下,银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报,针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

  B公司治理的主体

  银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

  C利益相关者:除了股东、董事、高级管理人员及监事以外,商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括:(1)银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件,当其合法权益受到侵害时,利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息,以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题,重视银行的社会责任。

  D信息披露:真实、准确、完整、及时的信息披露,是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露下列公司治理信息:

  (1)年度内召开股东大会情况;

  (2)董事会的构成及其工作情况;

  (3)监事会的构成及其工作情况;

  (4)高级管理层成员构成及其基本情况;

  (5)银行部门与分支机构设置情况;

  (6)独立董事的工作情况。

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与银行从业银行管理知识点相关的专业与实务

2017银行从业银行管理:银行资本的概念与作用

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  A银行资本的概念与作用

  1.银行资本的概念

  从不同的角度看,银行资本的定义不尽相同。银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念,即财务会计、银行监管和内部风险管理,所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。

  (1)会计资本,也称为账面资本,指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)、外币报表折算差额和少数股东权益。

  (2)监管资本,指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

  (3)经济资本,指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超

  2.银行资本的作用

  银行的突出特点是高负债经营,自有资本较少,银行资本的作用主要表现在以下几个方面:

  (1)满足银行正常经营对长期资金的需要。

  (2)吸收损失。

  (3)限制银行业务过度扩张和承担风险。

  (4)维持市场信心。市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。

  (5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

  B监管资本的要求及管理:我国监管资本的构成

  1.核心资本: (1)实收资本(2)资本公积。 (3)盈余公积, (4)未分配利润 (5)少数股权

  2.附属资本 (1)重估储备,指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估时,固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。若中国银监会认为重估作价是审慎的,这类重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

  (2)一般准备

  (3)优先股

  (4)可转换债券,指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

  (5)混合资本债券

  (6)长期次级债务,指原始期限最少在5年以上的次级债务。次级债务是对银行收益和净资产的请求权次于其他债务(如银行存款)的债务。经中国银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本,在距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。如一笔10年期的次级债券,第六年计人附属资本的数量为100%,第七年为80%,第八年为60%,第九年为40%,第十年为20%。

  3.扣除项

  C 经济资本及其应用:提高资本充足率的方法

  商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径,一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”,后者称为“分母对策”。当然,银行也可以“双管齐下”,同时采取两个对策。

  1.分子对策 2.分母对策 3.综合措施

  商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”,同时采取分子对策和分母对策,其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

  

与银行从业银行管理知识点相关的专业与实务

2017银行从业银行管理知识点之金融创新

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  金融创新

  A 融创新概述:

  金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

  金融创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。

  金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率,增强金融机构的服务功能,推动金融深化和金融发展。

  B 金融创新的基本原则:

  商业银行开展金融创新,需要遵循如下一些基本原则:

  1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则 5.风险可控原则

  6.信息充分披露原则 7.维护客户利益原则 8.四个“认识"原则

  C 金融创新与客户利益保护:

  银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

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