2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】

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2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】

  考点:了解客户的方法

  了解客户、收集信息的渠道和方法如下:

  一、开户资料

  二、调查问卷

  使用调查问卷工具的优势包括:简便易行,有的放矢、有针对性采集信息,容易量化,客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学,否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

  三、面谈沟通

  第一,理财师在见面客户前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,安排好自己的工作计划、时间,不得迟到或让客户久候。

  第二,在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

  第三,理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用,譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。

  第四,要做好会面后的后续跟踪工作,譬如电话或邮件致谢,即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题,如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题,要及时给予客户回复。

  四、电话沟通

  1.树立以客户为中心的思想,真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性。

  2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。

  3.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情,切不可急功近利。

  五、数据挖掘

  数据挖掘就是从大量的数据中,抽取出潜在的,有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别,还是客户保留方面,运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。

  2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

  考点:货币时间价值概念与影响因素

  (一)概念

  货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,也被称为资金时间价值。

  货币之所以具有时间价值,主要是因为以下三点:

  1.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报;

  2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;

  3.未来的投资收入预期具有不确定性。

  (二)货币时间价值的影响因素(2017考点)

  1.时间。

  2.收益率或通货膨胀率。

  3.单利与复利。

  二、时间价值的计算公式和基本参数

  (一)现值

  货币现在的价值,也即资金在期初的价值,通常用PV表示。

  (二)终值

  货币在未来某个时间点上的价值,即资金在期末的价值,通常用FV表示。

  (三)时间

  资金经过的时间,通常用t表示。

  (四)利率(或通货膨胀率)

  影响金钱时间价值程度的波动要素,通常用r表示。

  2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【三】

  考点:规则现金流的计算

  年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

  比如,退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金,定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

  年金在计算器中通常用PMT表示,在公式中用C表示。

  二、永续年金

  永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股,它有固定的股利而无到期日,其股利可视为永续年金。

  三、增长型年金

  增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

  考点:不规则现金流的计算

  一、净现值(NPV):是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值,说明投资能够获利,净现值为负值,说明投资是亏损的。

  如果NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越高。

  如果NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

  二、内部回报率(IRR)

  内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率。

  2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【四】

  考点:理财规划计算工具

  一、复利与年金系数表

  (一)复利终值

  FV = PV ×(1+r)ⁿ

  n 与r 为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV (现值)己假定为1, FV (终值)即为终值系数。

  二、财务计算器

  可以计算到小数点后若干位,精确到每月的现金流量,直接算出投资报酬率及期数。

  财务计算器有惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等

  阅读计算器使用说明书。要求学员按照教材操作顺序,练习一遍例题。

  注意事项:

  1、变量符号的输入不影响计算

  2、先输入数字,再输入变量

  3、现金流出为负数,流入为正数

  4、注意计息周期,年月的转换。

  三、Excel的使用

  Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等,它集查表法与财务计算器法的优势于一体,能够迅速又准确地计算出相关财务结果。

  (一)调用Excel财务函数方法

  (1)打开Excel电子表格,在菜单中选择【公式】的功能。

  (2)选择插入【函数】中的【财务】。

  (3)在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数:

  ①FV终值函数

  ②PV现值函数

  ③PMT年金函数

  ④NPER期数函数

  ⑤RATE利率函数

  四、货币时间价值在理财规划中的应用

  (一)子女教育规划

  (二)房产规划

  (三)退休规划

  (四)投资规划

  (五)保险规划

  要点:抓住要素之间关系,知道所求,利用工具计算。

  例题非常详细,仔细操作一遍,以熟悉计算器的使用。

  2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【五】

  考点:其他计算题

  一、持有期收益率

  指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率,它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。

  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,求持有期收益及持有期收益率。

  期初投资额为25×100=2500(元)

  年底股票价格为30×100=3000(元)

  现金红利为0.20×100=20(元)

  则持有期收益为20+(3000—2500)=520(元)

  持有期收益率为520/2500=20.8%

  二、预期收益率

  预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

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