2020初级银行从业高频考点

　　新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】

　　考点：银行业消费者权益保护的实施

　　(1)金融机构应当完善规章制度，落实法律法规和相关监管规定中关于金融消费者权益保护的相关要求。金融机构应当将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，应当制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。

　　(2)金融机构应当建立健全金融消费者权益保护工作机制，建立金融消费者权益保护工作专职部门或者指定牵头部门，明确部门及人员职责，确保其能够独立开展工作。

　　(3)金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度。

　　(4)金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。

　　(5)金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。

　　(6)金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

　　(7)金融机构应当依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全，不得非法挪用、占用金融消费者资金及其他金融资产。

　　(8)金融机构应当按照相关监管规定披露与金融消费者权益保护相关的经营信息、金融产品和服务信息以及其他信息。金融机构推出金融科技创新产品前，应当开展外部安全评估，并及时向金融消费者准确披露金融产品的特点和风险。

　　(9)金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露金融产品和服务的重要内容。金融机构应当提示金融消费者不得利用金融产品和服务从事违法活动。

　　(10)金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式。对涉及利率、费用、收益及风险等与金融消费者切身利益相关的重要信息，应当根据金融产品和服务的复杂程度及风险等级，对其中关键的专业术语进行解释说明，并以适当方式供金融消费者确认其已接收完整信息。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】

　　考点：银行业金融机构社会责任

　　银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

　　银行业金融机构社会责任的主要内容：

　　(1)银行业金融机构应承担消费者教育...

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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十六】

　　考点：公司终止制度

　　公司终止主要有两种情形：

　　(1)公司破产

　　根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的不能是指持续的不能。

　　(2)公司解散

　　《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：

　　①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;

　　②股东会或股东大会决议解散;

　　③因公司合并或者分立需要解散的;

　　④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;

　　⑤人民法院依法予以解散的。

　　上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】

　　考点：证券发行

　　(1)证券发行方式

　　(2)证券发行管理制度

　　证券发行管理制度主要有三种：

　　①审批制(完全计划发行的模式);

　　②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式);

　　③注册制(目前成熟股票市场普遍采用的发行制度)。

　　我国证券公开发行实行的是核准制。

　　(3)发行保荐

　　所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度。

　　(4)证券承销

　　我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。

　　证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【三】

　　考点：证券投资基金

　　(1)证券投资基金的含义与特点

　　证券投资基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。

　　证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。

　　公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金管理人的基金托管人进行托管，且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担任。除基金合同另有约定外...

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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十五】

　　考点：合同的终止

　　合同的终止，是指因发生法律规定或当事人约定的情况，使当事人之间的权利义务关系消灭，而使合同终止法律效力。

　　(1)合同终止的原因

　　《合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：

　　①债务已经按照约定履行;

　　②合同解除;

　　③债务相互抵销;

　　④债务人依法将标的物提存;

　　⑤债权人免除债务;

　　⑥债权债务同归于一人，即混同;

　　⑦法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

　　合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。

　　【注】(1)合同的解除

　　合同的解除，是指合同成立以后，没有履行或者没有完全履行之前，基于法律规定，或双方当事人通过协议或者一方行使解除权的方式，使得合同关系终止的法律制度。

　　合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除三种。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】

　　考点：合同的违约责任

　　违约责任，是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。

　　(1)合同法上的免责事由可分为两大类，即法定免责事由(主要是不可抗力)和约定免责事由。

　　(2)承担违约责任的主要方式

　　①继续履行;

　　②赔偿损失;

　　当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。受害人在采取措施减轻损害的过程中，也要支付一定的费用，只要受害人所支付的费用是合理的，则应由违约当事人承担这些费用。

　　③支付违约金;

　　如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。

　　④定金;

　　债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

　　⑤采取补救措施。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【三】

　　考点：婚姻法

　　(1)婚姻法的五项原则

　　婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。

　　《...

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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】

　　考点：理财业务的销售管理

　　(1)销售业务管理

　　商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对认购、赎回以及开户、销户、资料变更等业务作出规定。

　　商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

　　商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

　　理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。从投资者风险评估方面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。

　　商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

　　商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品;不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道(含营业网点和电子渠道)除外;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向投资者开展理财产品宣传。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】

　　考点：理财业务的信息披露管理

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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【五】

　　考点：个人贷款业务

　　个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。

　　个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务。

　　根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

　　机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】

　　考点：货币政策传导机制

　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场进行传导，进而影响企业和家庭的生产、投资和消费等行为，最终对总需求和经济运行产生影响的过程。

　　不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道(也称国际贸易渠道)等。

　　货币政策的资产价格渠道主要有两种：

　　(1)基于托宾q理论的“托宾效应”

　　q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

　　(2)莫迪利安尼的“消费财富效应”

　　莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。所以，只有股市持续较长时间的上涨，才会增加消费者整体的“毕生财富”，这时才具有财富效应。

　　2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】

　　考点：资本市场之股票

　　资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

　　股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的分类：

　　(1)按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。

　　普通股股票是股票中最普遍的一种形式，是股份公司最重要的股份，是风险最大的股票。

　　优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

　　普通股股票享有的主要权利有：

　　1)经营决策的参与权;

　　2)公司盈余的分配权(收益分配随利润变动而变动);

　　3)剩余财产索取权;

　　4)优先认股权。

　　优先股股票享有的主要权利有：

　　1)优先按约定方式领取股息;

　　2)优先清偿权(有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产);

　　3)限制参与经营决策(优先股股东一般没有投票权);

　　4)优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

　　(2)按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股票。

　　(3)按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有面额股票和无面额股票(没有票面...