初级银行从业考点

　　新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】

　　考点：信用卡业务流程

　　一、信用卡申请

　　1.申请

　　凡具有完全民事行为能力、资信状况良好的个人(附属卡除外)，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领个人卡。申请文本信息包括：

　　(一)申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等;

　　(二)合同信息：领用合同(协议)、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等;

　　(三)费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等;

　　(四)其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。

　　2.申请渠道

　　A.营业网点受理办卡

　　B.网上申请办卡

　　C.邀请办卡：收到发卡银行邀请函办卡的客户，须完整填写邀请函，将邀请函和清晰完整的有效身份证件复印件邮寄至指定地址或递交指定营业网点，可由大堂经理等负责为客户办理相关于续。

　　D.手机空中发卡：对于己有发卡银行贷记卡的客户可通过手机完成空中自助发行异形芯片卡(于机SD卡/苹果配件/HCE云闪付信用卡/各类Pay信用卡)等操作。

　　E.电子银行渠道申请数字信用卡

　　F.便携终端办卡客户经理可通过信用卡便携终端的信用卡办卡功能为客户提供上门办卡服务。

　　G.智能终端发卡：客户可持居民身份证通过智能终端在智能服务人员的帮助下申办信用卡。

　　2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】

　　考点：分期付款业务

　　一、定义

　　分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务(以下统称商品)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。分期付款业务不得用于房地产、投资等国家法律法规及监管政策禁止的用途。

　　二、手续费

　　一般信用卡分期付款的手续费要低于同期信用卡取现利息，高于银行同期商业贷款利率。

　　手续费包括分期付款手续费、提前还款手续费和分期付款展期手续费，分别按照对应的费率标准收取。

　　收取方式分为首期收取和分期收取。首期收取在首期一次性收取全额分期付款手续费;分期收取是按照分期期数逐期收取手续费。

　　三、分期业务分类

　　分期付款业务根据业务类型分为商户...

　　机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【四】

　　考点：其他个人消费类贷款

　　近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、 耐用消 费品、旅游和 医疗消费贷款， 而是给客户提供个人综合消费贷款，贷款用 途可以是住装修、旅游、医疗和购买耐用消 费品等多种用途。目前，个人综合消费贷款已成为商业银行消费类贷款中最为重要的贷款品种 。

　　1.个人住房装修贷款

　　个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。

　　2、个人耐用消费品贷款

　　个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　该类贷款通常是银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。

　　3、个人旅游消费贷款

　　个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

　　4、个人医疗贷款

　　个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

　　2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】

　　考点：个人经营贷款

　　一、基础知识

　　(一)个人经营贷款的涵义

　　个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 。

　　(二)个人经营贷款要素

　　1.贷款对象：具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。需要具备以下条件：

　　①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18 (含)~60(不含)之间;

　　②具有合...

　　机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【二】

　　考点：个人贷款营销管理

　　新大纲只要求营销策略和营销渠道两部分内容。

　　一、银行营销策略

　　1.银行营销策略内涵： 银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

　　有效的营销策应该是营销目标与营销手段的统一。

　　2.银行营销策略

　　(1)低成本策略：低成本策略强调降低银行成本 ，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。 然而，低成本并不一定等同于低价格。

　　(2)产品差异策略：当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

　　(3)专业化策略 ：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中 加大竞争力度。专业化策略建立在对产业内 一个狭窄的竞争范围的选择上 。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对于时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

　　(4)大众营销策略：所谓大众营销是指银行的产品和|服务是满足大众化需求，适宜所有的人群 。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

　　(5)分层营销策略：是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。但又不同于一对一 的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和 一对一 营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求 。

　　(6)单一营销策略 ：又称一对一的营销 。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的 需要 。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，提供个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高 。

　　(7)情感营销策略 ：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要， 而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户 。

　　(8)定向营销策略：建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销 。

　　(9)交叉营销策略：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品 。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上， 一个客户拥有银行的 产品越多，被留住的机会就越大 。

　　2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】

　　考点：个人贷款定价管理

　　一、个人贷款定价的五原则

　　1.成本收益原则。

　　2.风险定价原则。

　　3.参照市场价格原则。

　　4.组合定...

　　机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【四】

　　考点：信托计划

　　(一)银行代理信托计划的概念

　　资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。

　　银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付;其二是代为推介信托计划。

　　2.特点

　　(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;

　　(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

　　(3)信托经营方式灵活、适应性强;

　　(4)信托财产具有独立性;

　　(5)信托管理具有连续性;

　　(6)受托人不承担无过失的损失风险;

　　(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

　　(8)信托具有融通资金的职能。

　　3.种类

　　信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。

　　(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。(2017考点)

　　(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。

　　(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　(二)信托类产品的流动性及收益情况

　　1.流动性，缺少转让平台，流动性比较差。

　　2.收益情况，不确定，由信托财产运作产生的收益决定。

　　收益，全部归受益人所有;亏损，全部由委托者承担。

　　信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时，由委托者自担。

　　资产收益率和委托人的投资决策相关。

　　(三)银行代理信托产品的风险及法律约束

　　1.投资项目风险，包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　2.项目主体风险，主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)。

　　3.信托公司风险，项目评估风险和信托产品的设计风险。

　　4.流动性风险。

　　信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担。

　　2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

　　考点：券商资产管理计划

　　(一)银行代理券商资产管理计划种类

　　证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划 —— 公募基金。

　　证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划 —— 私募理财产品。

　　(二)券商资产管理计划的流动性及收益情况

　　产品的流动性和收益也和投资标的和交易结构息息相关...

　　新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】

　　考点：理财规划中的法律法规

　　一、物权法

　　个人财产大量体现为个人的不动产和动产

　　不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。

　　动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

　　1.担保物权

　　第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

　　第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

　　2.抵押

　　第一百七十九条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

　　2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

　　考点：理财产品及销售相关法律法规

　　一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规

　　2018 年4 月27 日

　　《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称《指导意见》

　　2018 年9 月26 日

　　《商业银行理财业务监督管理办法》简称《管理办法》

　　2016 年5 月13 日

　　《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》简称《代销通知》

　　2017 年8 月23 日

　　《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》简称《双录规定》

　　《指导意见》明确资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　《管理办法》明确理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　(一)理财产品分类

　　第八条 商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

　　公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

　　私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

　　合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

　　(1)具有2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于3...

　　机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】

　　考点：个人理财及相关定义

　　一、个人理财相关定义

　　个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2018 年9 月26 日---中国银保监会

　　《商业银行理财业务监督管理办法》

　　理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　对个人理财的理解：

　　第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

　　第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

　　第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

　　区别了解

　　1. 资产管理业务

　　金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。

　　2. 财富管理业务

　　在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

　　3. 私人银行业务

　　私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

　　2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

　　考点：个人理财业务的发展及原因

　　一、个人理财业务的发展

　　(一)国外个人理财业务发展 –美国

　　1.个人理财业务萌芽时期

　　20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务

　　2.个人理财业务形成与发展时期

　　20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略

　　3.个人理财业务成熟时期

　　20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金

　　(二)国内个人理财业务发展与状况

　　1、 20世纪80年代末到90年代

　　我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

　　2、从21世纪初到2005年

　　我国商业银行个人理财业务的形成时期

　　3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源

　　二、国内个人理财业务迅速发展的原因

　　(一)经济发展、居民财富的积累

　　(二)理财需求上升

　　(三)理财技能欠缺

　　(四)投资理财工具日趋丰富

　　(五)金融机构转型的客观需要 (非利差收...

　　新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【三】

　　考点：内部控制在风险管理中的作用

　　一、银行内部控制框架的构成

　　1、组织框架

　　2、会计政策和程序

　　3、制衡机制

　　4、资产和投资保全

　　二、银行内部控制框架的核心要素

　　1、确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

　　2、适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字

　　3、后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间在专业能力和资源方面适当平衡，有充分专业能力和内部授权，对业务发起部门形成有效制衡

　　2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【二】

　　考点：内部审计

　　一、内部审计的定义

　　一种独立客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。通过应用系统规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

　　确认服务：对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评价和客观检查证据的活动

　　咨询服务：顾问及其相关的客户服务，增加价值并提高组织的运作效率

　　二、确认服务的类型

　　传统类型：财务审计、遵循性审计、经营审计

　　现代类型：第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我

　　评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计

　　三、咨询服务的类型

　　顾问、建议、协调、培训

　　四、咨询服务的具体业务类型

　　内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术

　　2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【三】

　　考点：资本的定义、作用和分类

　　一、定义

　　是商业银行从事经营活动必须注入的资金，用以吸收亏损、缓冲意外损失。

　　二、分类

　　1、账面资本;

　　2、经济资本;

　　3、监管资本

　　三、作用

　　1、核心功能：吸收损失

　　清算条件下为高级债权人和存款人提供保护

　　持续经营下随时弥补经营损失

　　2、其他功能：

　　提供融资

　　吸收和消化损失：承担风险和吸收损失的第...

　　新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【二】

　　考点：风险管理“三道防线”

　　一、“三道防线”的含义

　　指银行内部构造出三支对风险管理承担不同职责的团队，相互协调配合、分

　　工协作，并通过独立有效的监控，提高银行风险管理有效性

　　第一道防线：前台业务部门

　　第二道防线：风险管理部门

　　第三道防线：内部审计部门

　　二、各道防线的作用和功能

　　第一防线——前台业务部门：

　　(1)风险承担者

　　(2)持续识别、评估、报告风险敞口

　　第二防线——风险管理部门：风险管理、合规管理

　　(1)风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动

　　(2)合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行

　　为规范和政策的执行情况

　　第三防线——内部审计部门：独立审计部门

　　(1)监控第一、第二防线运行

　　(2)对银行风险治理框的质量和有效性进行独立审计

　　2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【二】

　　考点：风险文化

　　一、风险文化的概念和组成

　　概念：在经营管理活动中形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过风险管理战略、风险管理制度及员工风险管理行为表现出来的企业文化

　　组成：风险承担机制、文件薪酬和绩效考核

　　二、风险承担机制

　　谁产生风险

　　升级程序：员工表达不同意见，吹哨人制度

　　明确的后果

　　三、稳健薪酬和绩效考核

　　薪酬水平与风险成本调整后的经营业 绩相适应

　　短期激励和长期激励相协调

　　薪酬绩效延期追索、扣回机制

　　2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【三】

　　考点：风险偏好的定义

　　一、风险偏好的概念

　　指银行在追求实现战略目标过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量

　　包括：风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责

　　风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线

　　考点：有效的风险偏好声明

　　一、风...